[独家]贷款突破5万亿，背后是不良账单……不良贷款规模达2021年的9倍[外国人K金融的阴影]①

韩国银行业开始办理外国人信用贷款后，外国人贷款市场迅速扩大，不良贷款也急剧增加。不良贷款规模在短短1年6个月内增长近3倍，逼近500亿韩元。银行业激烈争夺外国客户，将其视为新的业务增长点，在迅速扩大贷款规模的同时，资产质量压力也随之加大。

15日，国会政务委员会所属、国民力量党议员Choi Eunseok办公室通过金融监督院和韩国信用信息院调查银行业外国人贷款情况。结果显示，截至2026年6月底，韩国16家银行的外国人贷款余额为5.1784万亿韩元。根据议员办公室资料的分类标准，调查对象包括：5家大型商业银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）、6家地方银行（iM银行、全北银行、光州银行、釜山银行、庆南银行、济州银行）、3家特殊银行（韩国产业银行、IBK企业银行、水协银行）以及2家外资银行（SC第一银行、花旗银行）。

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银行业的外国人贷款自2023年起迅速增长。贷款余额从2021年的3.6532万亿韩元增至2023年的4.1466万亿韩元，突破4万亿韩元；去年又增至5.1283万亿韩元，突破5万亿韩元。从2023年底到去年底，贷款余额年均增加约5000亿韩元，规模迅速扩大。

问题在于，贷款市场短期内迅速扩大的同时，不良贷款也在直线上升。不良贷款的增长速度超过了贷款扩张速度。截至2026年6月底，银行业被归为不良贷款的次级、可疑及损失类贷款规模为467.24亿韩元，较去年底的307.02亿韩元增加160.22亿韩元，增幅达52.2%。

不良贷款规模截至2021年还只有约54亿韩元，2024年扩大至156亿韩元，去年则增至前一年的近2倍。尤其是今年上半年的增幅已超过去年全年的增加额（150.94亿韩元），不良贷款呈现快速累积态势。与2021年相比，贷款总额约增至1.42倍，而不良贷款规模则增至约8.7倍。不良贷款率（不良贷款余额占贷款余额的比例）同期也从0.15%升至0.9%，高于金融监督院公布的截至2026年6月底银行业不良贷款率0.63%。

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不良贷款的质量也在恶化。数据显示，在构成不良贷款的次级、可疑及损失类贷款中，回收可能性较低的可疑类和损失类贷款占比正在上升。

截至2026年6月底，可疑类贷款为248.84亿韩元。该项贷款2021年约为14.46亿韩元，2024年增至53.9亿韩元，去年又大幅增至167.9亿韩元。其在不良贷款总额中的占比也从2021年的27.0%升至截至2026年6月底的53.3%。

损失类贷款在2021年仅为3.03亿韩元，到2026年6月底已增至72.53亿韩元；其在不良贷款中的占比同期也从5.7%升至15.5%。不良贷款中相对仍有望收回的次级贷款占比，则从67.3%（36.01亿韩元）降至31.2%（145.87亿韩元）。

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陷入信用违约的外国人也在增加。韩国信用信息院数据显示，违约外国人数量从2021年底的1116人增至2026年6月底的4496人，约为原来的4倍。其中，大型商业银行借款人有387人，地方银行借款人有4109人。尤其是地方银行，无法正常偿还债务的外国借款人持续增加。

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Choi Eunseok表示：“外国人贷款不良贷款的增长速度比贷款规模扩大的速度更快，这一点必须引起高度重视。现在应当系统性地检查相关不良贷款情况。”

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