[记者手记]AI时代，金融知识差距演变为贫富差距

by Lee Seunghyeong

Published 13 Nov.2026 07:59(KST)

“懂行的人问一个问题，就能得到十份收获；不懂的人甚至不知道该问什么。”

这是近日一位金融业人士接受记者采访时所说的话。如今，人人都能借助人工智能（AI）获得专业金融建议，但原本被寄予缩小金融知识差距厚望的技术，反而可能扩大这一差距。

之所以强调提问的重要性，是因为AI智能体在金融领域的应用范围正在不断扩大。AI智能体能够与用户互动、比较金融产品，甚至深入到诊断个人财务状况。随着AI越来越深入地参与个人金融决策，也必须关注用户知识水平不同可能导致建议质量出现差异。

实际上，记者向一家金融机构的AI询问“请推荐适合我的定期储蓄产品”，AI列出了4款产品。相比之下，记者具体说明储蓄期限、存入金额以及是否可能提前支取等条件后，AI则推荐了一款符合要求的产品。对于最初的问题，AI也没有主动询问更多条件。这说明，AI给出的建议可能会因用户提供的信息是否具体而有所不同。

也有研究结果为此提供了佐证。今年8月，美国麻省理工学院（MIT）与斯坦福大学的联合研究团队发表论文，邀请约1000名成年人围绕个人财务生活向AI提出问题，并通过模拟研究分析，如果他们长期遵循AI提供的相关建议，资产将会如何变化。

研究结果显示，金融知识水平和AI使用经验不同，带来的结果也有所差异。据估算，如果金融知识不足的群体遵循AI给出的建议，数十年后的资产将比金融知识丰富群体遵循各自所获建议时少约4%。这表明，使用AI的方式不同，长期来看可能会影响金融成果。

造成这种差异的根源，归根结底在于金融知识水平不同。金融知识水平较高的群体提出的问题相对具体，而金融知识水平较低的群体往往没有充分提供重要信息。懂得该考虑哪些因素的人与不懂的人之间，AI使用能力的差距由此拉大。

AI的发展拓宽了人们获取金融信息的机会，但如何让其成效惠及所有人，仍是一项挑战。与其为金融知识丰富的人提供更深入的建议，AI或许更应帮助金融知识不足的人弄清自己需要哪些信息，并作出合理选择。

本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。