[K女性之声]是时候为人生做好越冬准备了

Published 09 Nov.2026 11:00(KST)

冬天过去后，春天终会到来
但退休后，没有任何事有保障
守护晚年尊严的最佳选择是“养老金”
备好国民年金、企业退休金、个人养老金这“三层防寒衣”

如今，距离2026年结束已不到两个月。过去，到了11月，家家户户都忙着搬进煤球、腌制越冬辛奇。虽然我们生活在一个全年都能自由供暖和制冷、冰箱里也总能存着美味辛奇的时代，但每到这个时节，大家还是会为过冬而忙碌起来。不过仔细想想，比准备过冬更重要的是为退休做准备。毕竟，冬天熬过几个月，春天还会再来；但退休后想要重新获得与过去相同的收入并不容易。因此，退休准备必须做得更早、更周全，也要坚持更长时间。

人们常用这样一句话来提醒大家退休后资产管理的重要性：“对于穿越沙漠的人来说，比起幻想一座巨大的绿洲，更重要的是有一只每天都能润湿嘴唇的小水壶。”因为即使资产评估价值再高，一旦股票跌去一半，也可能不得不为了眼下的生活费而低价抛售。由此可见，守护退休后生活尊严的，不是水库有多大，而是那只无论市场状况如何、每月都能稳定供水的“养老金”水龙头。

那么，退休后经济活动能力减弱时，该如何持续获得养老金收入呢？一句话，就是要尽早开始、缴纳更长时间，并坚持不懈地缴纳养老金。简单来说，可以想想每月缴纳100万韩元、持续30年，与每月缴纳300万韩元、持续10年，两者有何不同。

本金虽然相同，但在复利作用下，利率会因时间的魔力而产生巨大差异。从30岁起坚持缴纳养老金30年，与年过50才匆忙开始缴纳，结果会大不相同。对于如今刚开始职场生活的20多岁年轻人来说，除了适用于全体国民的国民年金，还一定要享受由雇主出资缴存的企业退休金福利。退休金缴存时间越长，越能积累成一笔可观的资金，因此务必避免中途提取或解约。如果经济条件允许，最好还单独加入个人养老金。个人养老金缴费还可在年末结算时享受税收优惠，因此好处更多。

《旧约·创世记》中约瑟的“七年丰收与七年饥荒”故事，告诉我们应当在经济活动最为兴盛的时期，提前为退休生活做好准备。埃及最高统治者法老有一天做了一个奇异的梦。

梦中，尼罗河边有七头肥壮油亮的母牛悠闲地吃草，随后又出现七头瘦骨嶙峋、模样骇人的母牛，一口吞下了那七头肥牛。人们四处寻找解梦之人时，年轻的约瑟出现了。他解释说，这个梦预示着七年大丰收之后将有七年大饥荒，届时人们甚至会忘记此前的丰收年景。他建议在七个丰收年里每年征收20%的收成并储存起来，严加封存，不得随意动用。法老听后任命约瑟为宰相，让他落实这一计划，最终埃及得以熬过后来真正到来的七年饥荒。

人生中必定会有再也无法从事经济活动的时期。对于提前做好准备的人来说，即使到了寒风凛冽的11月，也不会再觉得那么寒冷。觉得太迟的时候，往往正是开始行动的最佳时机。让我们赶紧为人生做好越冬准备吧。