[PB手记]公示地价超过12亿韩元的房地产变身

by Lee Eunjoo

Published 04 Nov.2026 07:00(KST)

通过Hana金融“我的住房养老金”完善养老财务规划
Lee Yunmi，Hana银行Gold Club
平仓洞PB中心支行Gold PB部门主管

居住在首尔江南公寓的75岁金某，每天都从照料身体不便的丈夫开始。丈夫年轻时曾担任大型企业高管，是她坚实的依靠，但退休后健康状况大幅恶化，如今没有他人帮助，甚至连独自行动都做不到。

虽然靠国民年金和退休金等还能维持基本生活，但不断增加的医疗费和护理费让生活开支的压力越来越大。她想尽量不让子女负担，靠自己解决问题，可现实并不容易。她也考虑过卖掉现在居住的公寓，搬到郊区的小房子，以此筹措资金，但一想到要离开住了几十年的地方，又为现实问题忧心忡忡，金某不禁愈发叹息。

如今首尔公寓的平均成交价已超过12亿韩元。在一线接触到的即将退休人士，以及资产主要由公寓等房地产构成的老年客户中，不少人都表达了类似的烦恼：“虽然还留着一套像样的房子，但每个月到手的现金流不够，不得不为生活费发愁。”

在韩国，老年人资产的70%至80%集中于房地产，资产充裕但现金不足的现象正日益加剧。尤其是持有公示价格超过12亿韩元（按市价约为18亿韩元）的公寓或独栋住宅的人，也越来越关注如何运用现有房产，通过多种财务规划方案获得稳定的养老现金流。

在一线接触到的老年客户中，拥有高价房地产的许多人都面临着这样的现实：寿命越来越长，养老生活费却不够。尤其对持有公示价格超过12亿韩元的公寓或住宅的高资产人士而言，Hana金融的“我的住房养老金”或可成为一种选择，让他们不必离开现居住房，在保有居住权的同时每月领取养老金。

“我的住房养老金”虽是民间金融产品，但会一直支付养老金，直至借款人及其配偶去世，从而为养老生活带来稳定的现金流。若发生继承，房屋公开拍卖后如有剩余款项，差额将返还给继承人等享有权利的人；反之，即使身后处置房屋时，已领取的养老金总额超过房价，也不会向继承人追讨超出部分，这是该产品的优势。

通过“我的住房养老金”利用住房建立终身现金流后，住房养老金结算后剩余的财产，可根据本人意愿指定特定继承人为权利归属人并予以继承；也可以指定公益团体或非营利组织为身后权利归属人，将剩余资产分配给这些机构。过去，人们普遍认为“房子是应该留给子女的资产”，但在人口老龄化、退休后养老时间延长，以及资产集中于房地产等现实背景下，“我的住房养老金”正逐渐成为一种出色的解决方案。

如果您虽然拥有住房，却因现金流动性不足而难以安度退休生活，不妨打破固有观念，在继续居住于现有住房的同时，通过“我的住房养老金”创造现金流，享受更加宽裕的退休生活。