友利金融“生产性金融”重点投向企业贷款……逾期率也小幅上升
大企业贷款增加8.4万亿韩元，中小企业贷款减少8940亿韩元
争取外汇及投资银行手续费收入的“综合利润率”战略
第三季度银行净息差下降7.2个基点，逾期率升至0.46%
今年以来，友利银行的大企业贷款增加逾8万亿韩元，而中小企业贷款则以个体工商户贷款为主出现下降。在通过扩大企业贷款推进“生产性金融”的过程中，贷款资源显然更多流向了大企业。贷款规模虽然扩大，但银行净息差下滑，逾期率也小幅上升。
根据对友利金融集团第三季度经营业绩资料及业绩发布电话会议内容的分析，截至29日，友利银行大企业贷款余额为63.734万亿韩元，较去年末的55.323万亿韩元增加8.411万亿韩元，增幅为15.2%。
同期，中小企业贷款则从125.122万亿韩元降至124.228万亿韩元，减少8940亿韩元，降幅为0.7%。其中，计入中小企业贷款的个体工商户贷款减少影响较大，从43.44万亿韩元降至41.737万亿韩元，减少1.703万亿韩元，降幅为3.9%。中小企业法人贷款增加8090亿韩元，增幅为1.0%，但未能抵消个体工商户贷款的降幅。
大企业与中小企业贷款合计余额从去年末的180.445万亿韩元增至今年9月末的187.962万亿韩元，增加7.517万亿韩元。也就是说，大企业贷款的增量超过了企业贷款总净增额。大企业贷款在企业贷款总额中的占比也从去年末的30.7%升至9月末的33.9%，提高3.2个百分点。不过，与上一季度末的63.994万亿韩元相比，大企业贷款减少了0.4%。
贷款规模虽然扩大，但体现利息业务盈利能力的净息差却有所下滑。净息差是净利息收入（利息收入减去利息支出）与平均生息资产的比率。友利银行韩元贷款余额截至9月末为313万亿韩元，较去年末增长4.1%。不过，第三季度净息差为1.434%，较上一季度的1.506%下降0.072个百分点，即7.2个基点。
友利金融控股首席财务官Kwak Seongmin在23日举行的业绩发布电话会议上，将低成本核心存款占比下降以及长短期利差扩大导致融资成本上升，列为净息差下滑的原因。
尤其是友利银行约70%的贷款与可转让存单利率挂钩，因此若银行债券等融资利率上涨速度快于可转让存单利率，利润率就会承压。实际数据显示，韩元存款利率从第二季度的2.06%升至第三季度的2.22%，上涨16个基点；而韩元贷款利率仅从3.91%升至3.99%，上涨8个基点。
友利金融正推进扩大大企业贷款的同时，增加外汇和投资银行业务的手续费收入。首席财务官Kwak Seongmin在电话会议上表示，在以生产性金融为核心开展贷款业务、大企业贷款占比上升的情况下，集团正采用兼顾利息收入与非利息收入的“全口径利润率”理念。他解释称，集团将通过与大企业建立贷款业务关系，挖掘投资银行业务机会，并争取外汇等关联业务，以提高整体交易的盈利能力。
信用评级较高的大企业往往面临银行间激烈的争夺，仅凭贷款利率能够获得的利润空间可能有限。友利金融计划通过将贷款与资本市场服务结合来弥补这一不足。实际数据显示，集团第三季度累计承销、顾问及安排手续费收入同比增长143.5%。
另一方面，友利银行截至9月末的逾期率为0.46%，较上一季度末的0.43%上升0.03个百分点。与去年末的0.34%相比，上升了0.12个百分点。友利卡逾期率也从上一季度末的1.81%升至1.95%，上升0.14个百分点。友利金融解释称，这是由于信用卡业务不良债权出售及核销规模较上一季度减少所致。集团计划在第四季度通过出售及核销不良债权等措施，稳定逾期率和不良贷款率。
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