去年FDS采取措施20万4459次……同比增加22.9%
事故预防金额达3753亿韩元……不同于实际诈骗损失金额
金融公司“无过失赔偿责任制度”讨论升温，事前侦测的重要性日益凸显
据悉，IBK企业银行去年通过异常交易检测系统（Fraud Detection System，FDS），对超过20万笔可疑交易采取了追加认证或拦截交易等措施。相关事故预防金额累计达3753亿韩元。在加强金融公司对语音诈骗受害者的赔偿责任成为讨论议题之际，银行事先发现并拦截诈骗交易的应对能力正成为一项重要课题。
据企业银行21日介绍，去年通过异常交易检测系统采取追加认证及拦截交易措施的次数为20万4459次，较2024年的16万6381次增加22.9%。与2023年的10万4021次相比，约增长一倍。
异常交易检测系统会实时分析电子金融交易过程中产生的登录信息和交易记录等，以发现异常及可疑交易。一旦发现可疑交易，系统便会要求追加身份验证或拦截转账，以防客户资金被非法转出。企业银行运营该系统，旨在预防第三方非法转账等电子金融事故。
根据异常交易检测系统统计的事故预防金额也从2023年的1240亿韩元增至2024年的2040亿韩元，并在去年达到3753亿韩元。去年增幅高达84.0%。不过，事故预防金额是以采取措施时活期账户的余额为基准计算的指标，并非对原本可能实际发生的诈骗损失金额的估算。
近期，政府和政界正在讨论加强金融公司对语音诈骗等金融诈骗受害者的预防及赔偿责任。10月8日，国会政务委员会举行金融委员会国政审计时，有人提出有必要引入金融公司无过失赔偿责任制度。该制度要求金融公司即便没有过错，也须在一定范围内赔偿受害者损失。金融委员会委员长Lee Eogwon当天也表示，将研究无过失赔偿责任制度的设计方案，使金融公司和通信公司对预防受害承担更强的责任。
金融监管部门也着手强化事前侦测机制。10月6日，为防止金融业个人信息泄露引发二次损害，监管部门要求金融公司加强异常交易检测系统的监控，并强化对信息泄露客户名下的非面对面贷款、开户及大额转账等高风险交易的监测和追加身份验证。
除银行间交易信息外，金融机构也在扩大运用通信及侦查机关信息的应对措施。金融监管部门通过语音诈骗信息共享与分析人工智能平台“ASAP”，从今年8月起全面启动信息共享机制，将通信及侦查机关掌握的可疑信息纳入共享范围。此举旨在结合其他机构的信息，发现仅凭单家银行交易信息难以识别的风险。
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