[独家]“工资不够花，信用卡贷款也办不了” 40至50岁人群转用“应急借款”……20至30岁人群“借钱投资”苦苦支撑，长期逾期亮红灯

by Kim Minyoung

by Lee Kimin

Published 20 Oct.2026 09:42(KST)

Updated 20 Oct.2026 11:17(KST)

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50多岁人群现金预借增幅达9.96%……为2021年第二季度以来最高
信用卡贷款监管趋严、经济放缓，短期借款需求转向现金预借……出现“气球效应”
30多岁人群长期逾期率最高……20多岁及以下人群信用卡贷款长期逾期率也最高

现金预借是期限比信用卡贷款更短、利率也更高的产品。信用卡贷款的还款期限可根据发卡机构和产品设定为数年，但现金预借通常须在1至2个月内偿还。其平均利率也比信用卡贷款高约4个百分点。尤其是信用评分在700分以下的用户，现金预借平均年利率达到19.2%，接近法定最高年利率20%。

[独家]“工资不够花，信用卡贷款也办不了” 40至50岁人群转用“应急借款”……20至30岁人群“借钱投资”苦苦支撑，长期逾期亮红灯

数据显示，为筹措急用资金而使用现金预借的40·50岁群体大幅增加。高利率和实体经济放缓导致收入状况恶化，加上金融监管部门收紧信用卡贷款，市场对成本更高的短期资金需求随之增加。受“借钱投资”等因素影响，无法偿还债务超过6个月的长期逾期率则在20·30岁群体中较高。

根据 Choi Eunseok 国民力量党议员办公室从金融监督院取得的《2021年至2026年（截至第二季度）7家信用卡公司（现代、乐天、三星、新韩、KB国民、友利、韩亚）各年龄段现金预借及信用卡贷款增长率和逾期率》数据，今年第二季度，50岁群体的现金预借使用增长率为9.96%，较上一季度（3.53%）上升6.4个百分点。这一增幅是自新冠疫情导致内需经济陷入低迷的2021年第二季度以来最高的。

40岁群体的增长势头也十分明显。40岁群体的现金预借使用增长率从今年第一季度的负0.63%跃升至第二季度的8.81%，转为增长。同一时期，30岁和20岁及以下群体的现金预借增长率也分别达到7.31%和4.03%，由负转正。60岁及以上群体的增长率则为6.94%。也就是说，第二季度所有年龄段的现金预借增长率均为正值。这与去年同期主要年龄段的现金预借使用增长率呈下降趋势形成对比。另一方面，今年第二季度，20岁及以下、30岁和40岁群体的信用卡贷款增长率均为负值。50岁群体与上一季度几乎持平，只有60岁及以上群体有所增长。

分析认为，金融监管部门为管理家庭贷款总量而收紧信用卡贷款，导致资金需求转向成本更高、还款期限更短的现金预借，出现了“气球效应”。此外，随着股市走强，部分人也为了筹措股票投资资金而借钱投资，推动具有应急借款性质的现金预借使用大幅增加。

随着高利率持续，偿债能力较弱借款人的还款压力也在加大。尤其是处于就业、结婚、生育和置业等需要大笔资金的人生阶段时，债务负担叠加其上，20·30岁群体的长期逾期率因而偏高。

据 Choi Eunseok 议员办公室提供的数据，无法偿还债务超过6个月的长期逾期率在30岁群体中最高。30岁群体的长期逾期率在去年第三季度达到0.64%的峰值，随后于第四季度降至0.40%，但今年以来已连续两个季度上升。20岁及以下群体的长期逾期率也从去年年底的0.36%升至今年第二季度的0.40%。

信用卡贷款长期逾期率（6个月以上）在20岁及以下群体中尤为突出。今年第二季度，20岁及以下群体的信用卡贷款长期逾期率最高，达到0.33%。其次是30岁和60岁及以上群体，均为0.30%；40岁和50岁群体分别为0.29%和0.24%。逾期1个月以上的比例（第二季度）也显示，信用卡贷款方面，20岁及以下群体为2.61%，30岁群体为2.60%；现金预借方面，20岁及以下群体为3.60%，30岁群体为3.47%，均高于其他年龄段。这表明，20·30岁群体借款中处于逾期状态的金额占比相对较高。

分析认为，年轻群体收入和资产积累相对不足，同时高利率进一步加重还款压力，导致其逾期率上升。此外，据估计，部分借钱投资的年轻人近期因股市大幅下跌蒙受投资损失，还款压力进一步加重。事实上，根据截至今年6月底的各年龄段融资交易贷款余额数据，20·30岁群体的融资交易贷款余额为4.1943万亿韩元，较2024年底的1.7607万亿韩元增加约2.4倍。

20日，韩国综指和韩国创业板指数低开，首尔中区韩亚银行总部交易室的电子屏显示韩国综指及韩元兑美元汇率。韩联社供图。

舆论担忧，如果资产积累相对不足、收入基础也不稳定的20·30岁群体长期逾期状况持续，将给信用卡公司的稳健经营带来压力。尚明大学经营学系教授、韩国信用卡学会会长 Seo Jiyong 指出：“年轻群体长期逾期会导致信用评级下降、金融服务受限，延缓住房和资产积累；对信用卡公司而言，则可能造成坏账成本上升、盈利能力恶化。信用卡公司应加强还款能力审查和早期债务调整，而不是一刀切地缩减贷款；监管部门则应配套提供就业和收入恢复支持。”