“MyData”推出后，成年人平均关联16家金融机构

by Moon Chaeseok

Published 13 Oct.2026 10:52(KST)

Toss Insight报告：升级逾期咨询与偿还能力评估体系

Toss运营方Viva Republica于13日宣布，其金融经营研究所Toss Insight已发布《MyData，改变金融主导权》报告。

消费者使用MyData服务。SK Telecom供图

报告通过实际数据分析了MyData服务如何改变金融。MyData将分散在多家金融机构的信息汇集到个人名下。

据Toss Insight报告，截至2026年7月底，已将金融信息接入Toss MyData的成年用户平均连接了约16家金融机构。其中，平均有约60%，即10家机构，能查到存款、贷款、银行卡、保险等实际交易记录。报告称，只有将多家公司的信息围绕同一个人汇集起来，才能准确掌握其当前资金状况。

分析显示，汇集分散的信息后，可以更具体地了解仅凭传统信用信息难以充分反映的还款能力及资金状况变化。

分析结果显示，连续3个月承受较大资金压力的群体，此后3个月新增逾期率为2.1%，约为承受一个月压力群体（0.8%）的2.6倍。报告称，若提前向用户告知这些信息并转介咨询服务，便可在逾期发生前检查还款计划，并据此研究所需的支持措施。

另一方面，尽管信用交易记录较少，但当前还款能力较强的群体，此后3个月新增逾期率为0.23%，不到信用记录相似的对照组（0.57%）的一半。报告认为，区分“还款能力不足”和“证明还款能力的记录不足”是普惠金融的起点。

分析还显示，当信息随个人流动时，竞争标准也会改变。在银行卡、证券和保险领域，与仅查看自家公司记录相比，同时查看其他公司的记录后，对客户未来金融交易行为的预测与实际行为更加吻合。Toss Insight认为，即使交易记录较少的公司，也能借助客户在其他公司的记录更好地了解客户，竞争重心因而可能从“信息持有量”转向“提供更优价值”。

调查发现，在持有至少两张可比较银行卡的用户中，约每4人就有1人在同时查看其他发卡机构的消费记录后，福利最多的银行卡发生了变化。这意味着，即使不申请新卡，也可以引导用户更有效地使用已持有的银行卡。

报告展望称，如果这两项变化相互促进，便有望为“以需求方为中心的金融”奠定基础：个人选择带动金融机构竞争，竞争成果再回馈个人。不过，报告指出，要让这些变化切实改善人们的金融生活，用户、金融机构和政策部门都必须各尽其责。

也就是说，用户应选择将自己的信息用于何处，金融机构应说明提出建议的依据并纠正错误信息，政策部门则应支持多家公司通过此类服务展开竞争，并评估其成效。