“只有稳定币吗？”存款代币应用势头扩大
银行存款代币化……支付方式多元化
维持存款基础……有望缩短资金转移时间
预计将根据支付结算目的划分角色
区块链支付结算工具中，存款代币的应用可能性正逐步明朗。随着面向消费者的支付、汇款试点持续推进，企业跨国资金管理服务相继推出，除稳定币外，利用现有银行存款实现链上支付结算的方式也受到关注。
据金融界13日消息，本月初，新加坡华侨银行与全球金融科技企业蚂蚁国际推出了基于存款代币的跨国资金管理解决方案。该服务利用区块链技术，使位于不同国家的关联公司能够全天候管理资金。服务采用以新加坡元和美元计价的存款代币，旨在让企业内部资金交易实现近乎实时结算。
存款代币是将存入银行的存款转化为数字代币，以便在区块链等分布式账本技术上使用。与通常由发行方以储备资产为基础发行的稳定币不同，存款代币是将银行存款代币化后用于支付结算。
在韩国，存款代币的应用范围也在扩大，重点涉及消费者支付和汇款等领域。韩国银行计划年内重启面向普通民众的后续真实交易，作为存款代币支付结算试点项目“汉江项目”第二阶段的一部分。该项目第二阶段在原有7家银行的基础上，新增BNK庆南银行和iM银行，参与银行总数增至9家。韩国金融委员会今年7月将这两家银行新指定为创新金融服务项目运营方，同时扩大原有参与银行的存款代币使用场景，并要求增加汇款功能。
银行业关注存款代币，是因为它能够在现有存款体系基础上发挥区块链的支付效率优势。拥有多国关联公司的企业，往往需要提前将资金存入海外账户，或根据银行营业时间安排汇款。市场预计，随着存款代币支付结算普及，资金转移所需时间将缩短，交易记录共享和结算流程简化等也有助于提升企业的流动性管理能力。
此前，围绕链上资金转移，利用私人发行方稳定币的方案也一直受到热议。也有观点认为，即便不使用稳定币，也可以通过将现有银行存款代币化，构建基于区块链的支付结算服务。一位金融界人士表示：“稳定币一直围绕通过多种区块链和数字钱包进行应用而发展，存款代币则正通过与银行现有支付基础设施结合的方式推进应用。两种支付工具并非直接替代关系。”
随着将存款代币和稳定币用于企业资金管理、国际结算等领域的试验持续开展，未来两种方式的应用范围预计将根据支付结算目的和使用主体逐步明晰。另一位金融界人士表示：“区块链支付并不意味着所有交易都必须通过稳定币处理。可以根据不同环境分工，例如个人汇款使用存款代币，银行间结算则使用央行货币。”他还补充说：“关键是要观察能否建立起让不同支付工具顺畅衔接的体系。”
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