在友利银行总行举行“金融诈骗预防座谈会”
金融诈骗预防部首席负责人 Jeon Jaehong 作介绍
友利银行强化全行金融诈骗预防机制
“认为‘我也可能遭遇金融诈骗’，是应对金融诈骗的起点。”
友利银行金融诈骗预防部首席负责人 Jeon Jaehong 12日在首尔中区友利银行总行举行的“金融诈骗预防记者会”上表示。Jeon 曾在警察部门工作24年，后以总警职级退休，是一名金融诈骗调查专家。他曾主导抓捕冒充早期电信诈骗手法中知名的“Kim Miyeong组长”的犯罪团伙头目等组织成员，并牵头调查海外电信诈骗团伙。他强调：“认为自己也可能遭遇金融诈骗的人，会主动了解有哪些诈骗手法。只有具备这种意识，才能找到应对金融诈骗的方法。”
他指出，近期最需警惕的金融诈骗手法包括先建立亲密关系再诱导投资的“杀猪盘（Pig Butchering）”，以及以追回损失为诱饵、接近金融诈骗受害者的“追回诈骗（Recovery Scam）”。杀猪盘是指通过社交媒体等渠道建立亲密关系后，诱骗对方投资的诈骗手法。这个词源自中文“杀猪盘”，指的是像宰杀生猪前长期精心饲养一样，通过长时间经营关系取得信任，最终骗取巨额钱财。
杀猪盘分为冒充投资专家的“投资诈骗型”和假扮恋人的“爱情诈骗型”。投资诈骗型通常通过社交媒体接触受害者，起初诱导其投入小额资金，让其尝到获利的甜头。之后，诈骗者诱使受害者注册虚假投资平台并追加投资，随后阻止其提现并销声匿迹。爱情诈骗型则通常以在社交媒体或交友应用上制造偶遇为开端。诈骗者每天嘘寒问暖、许诺未来，建立情感纽带后，再自然而然地展示投资成功经历和伪造的收益页面。随后，他们以“我们一起为未来做准备”为由劝诱受害者投资，骗取巨额钱财后消失。
Jeon 表示：“杀猪盘受害者是主动汇出钱款，因此追回损失的进展也较慢。尤其是爱情诈骗，诈骗者会通过社交媒体联系失去配偶或宠物犬、宠物猫的人，利用他们孤独的心情。受害者往往同时失去爱情和投资款，因此容易延迟察觉受骗并报案。”
追回诈骗是针对已经遭受金融诈骗的人实施的二次诈骗。犯罪团伙掌握受害者信息后，冒充调查机关工作人员或退款专家等身份接近受害者。他们谎称可以追回受害者的损失，并以手续费、税费等名义索要钱款。
Jeon 指出，金融诈骗持续发生的原因在于“技术发展带来了新的犯罪机会”以及“面对国际化犯罪团伙，追踪和抓捕机制难以跟上”。随着智能手机、社交媒体、生成式人工智能等数字技术融入日常生活，过去不可能实现的诈骗手法如今得以迅速实施。此外，犯罪团伙以海外为据点，在不同国家间流窜作案，导致调查和抓捕需要耗费大量时间，也面临诸多限制。犯罪据点也从台湾、中国逐渐分散至菲律宾、泰国、柬埔寨等地，犯罪组织则呈现拆分为小团伙的趋势。
友利银行金融诈骗防范部总负责人Jeon Jaehong于12日在首尔中区友利银行总行举行的“金融诈骗防范记者座谈会”上，介绍不断演变的金融诈骗手法及防范受害方面取得的主要成果。友利银行供图
View original imageJeon 分析称：“根据警察厅调查统计，韩国国内金融诈骗损失金额从2022年的7911亿韩元增至2025年的2.3755万亿韩元，3年间约增长3倍。过去，一个犯罪团伙主要通过电话实施诈骗；如今，技术开发、诱骗与实施、资金转移与洗钱等环节分别由不同人员分工负责，犯罪手法还不断演变，将智能手机、社交媒体、即时通信软件以及生成式人工智能等新技术结合起来。”
Jeon 强调，预防金融诈骗至关重要。他表示：“从2022年至2026年第一季度，电信诈骗受害资金返还率约为22%。这正是为什么与事后返还相比，更重要的是在转账前发现并拦截风险信号。”
友利银行正在加强全行层面的金融诈骗预防机制。该行新设金融诈骗预防专责部门，并聘请 Jeon 担任负责人。友利银行还与江北警察署、安养万安警察署等外部机构建立合作网络，共享新型金融诈骗相关信息，扩大协同应对的基础。
通过可疑金融交易监测系统与反洗钱部门合作，友利银行也在拓展金融诈骗可疑信息的应用范围。该行曾在监测过程中发现客户与相关人员对彼此关系的说法不一致，从而察觉诈骗可能性，成功避免2.6亿韩元损失。此外，该行还曾拦截贷款资金遭受进一步损失的情况。一笔1.8亿韩元贷款转入黄金交易所账户时，系统检测到异常交易；在与受害者通话时，银行发现该交易是按照冒充检察机关人员的诈骗者指示进行的。银行随即中止交易并报案，成功避免了损失。
友利银行提出以“引领金融诈骗预防的友利银行”为中长期愿景。该行计划首先依托人工智能驱动的侦测能力、专业应对团队以及与外部机构合作和开展教育的机制，完善应对体系；随后通过标准化侦测与分析工作、扩大专业人才队伍和培训、加强信息共享与报案衔接，提升全行应对能力。
今后，友利银行还将结合生成式人工智能与通信信息，提高应对新型金融诈骗的速度。该行将利用生成式人工智能分析新型金融诈骗手法及异常信号，并为制定新的侦测方案和政策提供支持。该行计划于下月启用新的人工智能监测系统，并在年底前推动系统稳定运行。
友利银行行长 Jeong Jinwan 在致辞中表示：“我们将进一步加强预防机制，不仅在损失发生后提供补救，还要提前捕捉风险信号，在客户资金落入诈骗分子手中之前予以拦截。”
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