[2026国政审计]职责结构图制度实施后金融事故达203起……高管问责、制裁均为“0”
事故金额达6237亿韩元……银行业事故金额占80.3%
执政党议员Min Byeongdeok：“人工智能与黑客时代……完善高管责任认定机制”
为明确金融公司高管在内部控制方面的责任归属而引入责任结构图制度。该制度实施后，金融事故已发生200多起，但没有一起因此受到处罚。
据共同民主党籍国会政务委员会委员 Min Byeongdeok 于12日从金融监督院获得的资料显示，自去年1月引入责任结构图制度以来，截至今年7月底，金融公司共报告金融事故203起，事故金额合计6237亿韩元。
按行业划分，银行业发生177起，金额为5009亿韩元，占事故总数的87.2%和事故总金额的80.3%。其后依次为人寿保险业10起、53亿韩元；证券业10起、101亿韩元；储蓄银行4起、1056亿韩元；财产保险业1起、16亿韩元；专业信贷金融公司1起、1.64亿韩元。
责任结构图制度通过明确金融公司各高管的负责业务及内部控制责任范围，在事故发生时厘清责任归属。根据金融监督院的运营指引，如果发现造成大规模客户损失或对公司稳健性产生重大影响的事故、高管指示或默许放任违法行为，或存在有组织、长期反复发生的违法行为等情况，可启动责任认定程序。
但制度引入后，尚无依据该程序处理的案例。也没有高管因违反内部控制管理义务而受到处罚。
以事故发生日期为准，制度实施后发生的事故有34起，金额为1468亿韩元，约占报告事故总数的17%。其中银行业31起，证券业2起，人寿保险业1起。这些事故也未引发与责任结构图相关的处罚。
金融事故的数量和规模都在增加。从2023年至今年7月，共发生金融事故430起，事故金额达1.2683万亿韩元。年度事故数量从2023年的62起增至2024年的111起，再增至去年的184起。去年事故金额为4476亿韩元，约为2023年1423亿韩元的3.1倍。
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今年截至7月，也发生了73起金融事故，金额达3111亿韩元。尤其是储蓄银行的事故金额达到1274亿韩元，约为去年全年47亿韩元的27倍。
近期，金融业发生了疑似由人工智能技术助力的黑客攻击导致的个人信息泄露事故，内部控制责任因此成为新的课题。
新韩银行、KB国民银行、韩亚银行、YeGaram储蓄银行、现代资本等机构均发生了客户或贷款中介人员等个人信息泄露事故。这些事故未计入截至今年7月底的统计数据。
金融监管部门虽于今年6月制定了金融领域人工智能指南，但目前仍停留在自律监管层面。
预计下半年工作组将研究人工智能责任与权限的具体监管框架，但有意见指出，应尽快明确高管对相关风险的管理与监督责任。
Min Byeongdeok表示：“责任结构图制度引入后已发生200多起事故，却没有一起追究责任，这很难说制度发挥了应有作用。人工智能既被用于金融决策，也被用于网络攻击，因此必须尽快完善制度，明确高管责任。”
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