利用人工智能实施的攻击蔓延……网络保险能保障多少黑客攻击损失？

随着网络攻击日益复杂、损失向多家企业扩散的可能性不断增加，保险公司判断损失规模和保障范围也变得更加困难。海外已出现将人工智能相关网络风险明确纳入保险保障范围的案例，同时，人们也越来越担忧，针对云服务等公共基础设施的攻击可能造成多家企业蒙受损失。韩国国内网络保险市场也在发展，但目前可用于核保等工作的损失数据仍不充分，因此有观点指出，必须提升评估并承保新型风险的能力。

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据保险业8日消息，近期，全球专业保险公司CFC在面向金融机构的保险产品中新增条款，明确承保与人工智能相关的网络风险。此举旨在通过在保险条款中明确标示是否承保相关网络风险，减少保险适用方面的不确定性。该产品还承保勒索软件攻击、金融诈骗、业务中断等传统网络风险。

此外，CFC还列举了人工智能相关保障可能适用的虚拟案例：金融机构的人工智能客户咨询系统遭到攻击，导致客户信息泄露。CFC表示，如果攻击者操纵人工智能系统，将客户敏感信息暴露给第三方，且该事件属于承保范围内的网络事故，保险公司可提供专业支持等应对服务。

尤其值得注意的是，网络风险可能超出单家企业的损失范围，进一步波及多家企业。多家企业共同使用的云服务或数据中心一旦遭到攻击，可能导致其他企业业务中断。全球财产保险公司FM与《经济学人》企业部上月公布的一项调查显示，在来自全球21个国家、与数据中心相关行业的1800名高级管理人员中，88%认为网络攻击可能影响整个数字基础设施。一位业内人士表示：“有必要了解有多少企业在使用同一基础设施。仅考察单家企业的安全水平，很难估算一次事故波及多家企业时可能造成的最大损失规模。”

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韩国国内网络保险市场正在扩大。2025年，企业网络保险合同数量为7683份，较2024年的5406份增加42%。原保险保费也从2021年的478亿韩元增至2025年的801亿韩元，增长68%。不过，对于利用人工智能实施的新型攻击、大规模基础设施故障等缺乏充分事故经验和统计数据的风险，保费和保障限额难以确定。对此，有观点指出，保险业需要提升风险评估和承保能力。

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一位金融业人士表示：“企业遭到黑客攻击后，当务之急是恢复系统、使业务恢复正常，但有时却很难明确哪些费用可以通过保险获得赔偿。在事故数据不足的情况下，如果云服务等公共基础设施瘫痪，多家企业可能会同时提出保险金索赔，因此，对于此类重大风险，必须审慎设定保障范围和免责标准。”他还补充说：“在事故发生后、损失进一步扩大之前，网络保险提供初期调查、系统恢复和法律应对等支持，将变得越来越重要。”

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