三星资产管理发布《交易所交易基金养老金术师》指南…还将举办YouTube研讨会

by Kim Youngwon

Published 07 Oct.2026 08:54(KST)

介绍缴存、运作、提取三重节税策略
各年龄段交易所交易基金投资组合
精选22只适用于养老金投资的KODEX交易所交易基金
7日下午6时在YouTube举办网络研讨会

三星资产管理7日表示，已发布第四季度养老金投资指南《交易所交易基金养老金术师（年金术师）》，旨在帮助养老金投资者持续开展成功的长期投资，并构建最优节税架构。

本次指南的策划灵感源自中世纪试图将普通金属变成黄金的炼金术。指南传递的理念是，对当今投资者而言，真正的炼金术是持续、长期地运用小额资金，让资产不断增值壮大。指南尤其将成功炼金术的基本材料定义为“账户”和“交易所交易基金”，而非光鲜亮丽的个股，并强调，即使投入相同金额，选择何种容器（账户）、如何配置，也会影响最终到手的资产规模。

指南共分为六章，具体包括：▲炼金术的材料（账户选择）▲炼金术的魅力（缴存、运作、提取三重节税）▲养老金术师的工坊（养老金积累期与提取期实战问答）▲炼金术材料图鉴（交易所交易基金基础知识与投资原则）▲养老金术师的配方（各年龄段交易所交易基金投资组合）▲养老金术师精选材料（22只KODEX交易所交易基金），让读者一目了然地掌握养老金投资的各方面知识。

指南尤其以案例为中心，解答投资者在实际咨询中最常提出的现实问题。在“养老金积累期”部分，涵盖双职工夫妻的缴存顺序、个人综合资产管理账户到期资金转入养老金账户，以及养老金账户无法投资的交易所交易基金等内容。

“养老金提取期”部分则说明一次性领取退休金与以养老金形式领取的税负差异，以及如何管理私人养老金每年1500万韩元的金额门槛等问题。此外，还介绍了此前广受欢迎的子女名下养老金储蓄账户使用方法，以及有期限的定期金赠与方式。

指南还具体提出了适应不同生命周期的各年龄段投资组合。对于投资期限充裕的20多岁投资者，推荐以美国标准普尔500指数等代表性指数为核心、提高人工智能主题配置比例的“成长型”组合；对于30至40多岁的投资者，则推荐在持续追求增长的同时，结合月度分红、资产配置和大宗商品以实现均衡的“平衡型”组合。对于现金流日益重要的50岁及以上投资者，建议采用“稳健型”组合，将月度分红交易所交易基金的占比提高至40%，并加入超短期债券以控制波动。

此外，指南还收录了代表性指数、人工智能主题、月度分红、资产配置、债券和大宗商品六大类型的22只KODEX交易所交易基金，并介绍各产品的特点。任何人均可在三星资产管理官方网站免费下载指南，无需注册会员。

三星资产管理交易所交易基金咨询本部负责人Kim Dohyeong表示：“养老金投资短则数年，长则数十年，因此先建立降低税负的架构，再长期投资适合自己的交易所交易基金，享受时间与积累带来的复利效应，至关重要。尤其随着越来越多养老金投资者从积累期进入提取期，我们在此次《养老金术师》指南中新增了他们最关心的问题及解决方案。”