聚焦定制提醒等高度个性化功能
"结合私人银行顾问与投资银行业务优势，提供有机衔接的服务"
韩国投资证券宣布，将结合现有私人银行顾问业务和投资银行业务的优势，力争在退休养老金市场跃居首位。为此，公司全面升级了移动交易系统的养老金服务，包括提供契合退休养老金参保者偏好的个性化资产管理功能。
韩国投资证券6日在首尔汝矣岛TP大厦举行“养老金移动交易系统服务与养老金平台战略”说明会，公布了服务创新方案及未来路线图等。
韩国投资证券个人客户集团负责人Kim Dohyun表示：“退休养老金市场预计将在3年内爆发式增长至1000万亿韩元。我们深感，一旦错失这一市场，在资产管理领域就没有未来，因此正集中全公司的力量。”他强调：“虽然需要时间，但我们的目标是一定要做到第一。” 目前，韩国投资证券在证券行业退休养老金业务机构中排名第三。
Kim Dohyun表示：“韩国投资证券拥有业内顶尖的私人银行顾问服务能力，投资银行业务也一直是我们的强项。养老金并非仅属于个人领域，也并非仅属于法人领域。我们将把私人银行顾问业务和投资银行业务的优势融入养老金业务。”这意味着，公司将依托私人银行顾问的资产管理经验和稳固的投资银行业务网络，在个人与法人领域交汇的养老金市场，全面推进有机衔接的业务模式。为此，公司此前已引进外部专业人才，并对专门负责该业务的组织进行了调整。
尤其是，公司将把退休养老金客户使用的移动交易系统打造为“数字化私人银行顾问”，大幅提升符合个人特点的投资便利性。在当天的说明会上，韩国投资证券介绍了改版后的养老金首页，并演示了“我的养老金总资产”“个性化定制提醒”等具体功能。其特点是简化复杂的养老金业务流程，让客户通过尽可能少的点击即可完成操作，同时 根据客户数据提供个性化定制提醒，实现高度个性化服务。
首先，在按产品分类的标签页中，客户无需区分账户，即可一览所有养老金产品。系统还提供与缴费、投资、领取等不同生命周期阶段相匹配的个性化界面。与股票交易一样，客户也可查看交易所交易基金的实时成交持仓及现金变动明细等。此举旨在超越单纯的资产查询，以直观方式提示参保者实际需要采取行动的事项，引导其主动管理资产。
数字养老金部团队负责人Hwang Yunhee介绍：“过去，养老金只是单一的金融产品，但随着养老金作用的扩大，客户需要管理的范围也随之扩大。此次改版的出发点并非简单增加功能，而是将审视养老金服务的标准本身转向以客户和制度为中心。”今后，韩国投资证券计划陆续推出面向难以自主投资客户的专家模型投资组合交易、基于人工智能的产品分析，以及退休后的定制化提款规划等服务。
截至2025年底，退休养老金累计资金501万亿韩元与个人养老金198万亿韩元合计，整体养老金市场规模已扩大至699万亿韩元。其中，确定缴费型养老金、个人退休养老金等个人养老金的占比达到67.3%。
尤其是近期，退休养老金市场围绕强制参保的讨论不断扩大，确定缴费型养老金参保者的平均年龄下降，整体退休准备时间也呈现提前趋势。据韩国投资证券统计，新加入确定缴费型养老金的参保者平均年龄从2015年的40岁降至2025年的36岁。此外，客户选择按养老金形式领取的比例也从2015年的约11%大幅升至2025年的85%。
韩国投资证券的战略是顺应上述市场变化，大幅提升移动端养老金服务的便利性，协助客户完成从积累、运用到领取的退休准备全过程，强化其作为“终身养老金伙伴”的作用。养老金创新本部部长Choi Jongjin表示：“随着确定缴费型养老金参保者年龄下降，客户在36岁时首次接触韩国投资证券，并由我们陪伴其30年直至退休的服务模式正在形成。我们将通过综合平台建立终身管理体系。”
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韩国投资证券将2026年养老金移动交易系统的日活跃用户目标设为35万人。截至10月，用户数已达约33万人，预计能够轻松实现目标。Choi Jongjin补充道：“退休养老金最重要的是波动性和风险管理。我们将秉持‘养老金服务永不退休’的理念，持续完善客户定制化平台，让客户能够以最便捷、最安心的方式持续做好养老准备。”
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