保险公司瞄准高净值客户“保险之外”的需求，拓展财富管理业务

保险公司正将面向高净值人士的财富管理业务从销售保险产品，拓展至继承、税务和健康管理等领域。随着资产规模扩大，客户的需求不再局限于投资，资产传承和流动性管理也日趋复杂。在此背景下，保险公司将保险与信托相结合、提供覆盖客户人生各阶段服务的做法日益普遍。

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据金融业界29日消息，保险公司正陆续扩充面向高净值人士的专门团队和服务。除了销售保险产品、提供财务咨询，它们还将信托资产传承、税务及法律咨询、健康管理和文化艺术活动相结合，以增加与客户的接触机会。

文化艺术活动也成为维系客户关系的渠道。AIA人寿今年初推出面向高净值人士的财富管理品牌“AIA Global Wealth”，并在首尔江南开设专属中心。除对接税务和法律专家提供咨询外，该中心还举办画廊参观等文化艺术活动。一位保险业人士表示：“文化艺术活动本身并非保险公司的新收入来源。更主要的是，在仅靠现有金融产品难以形成差异化的情况下，借此与高净值客户建立关系。”

此外，KB Life也面向高净值人士提供涵盖房地产、企业经营等领域的综合财富管理服务。韩华人寿运营结合保险与信托的财富管理服务；三星人寿则通过家族办公室，提供涵盖继承、赠与、投资、房地产及法律事务的财富管理咨询。

保险公司之所以关注高净值人士市场，是因为随着财富积累，资产管理日趋复杂，代际财富传承需求也在增长。尤其是保险不仅能提供死亡、疾病等风险保障，还可以设计保险金的给付时间和受益人，因此易于与信托及继承服务相结合。

麦肯锡在上月发布的报告中预测，到2030年，亚太地区个人金融资产将达到约120万亿美元，届时跨代传承的资产规模预计也将达到5.8万亿美元。相比之下，目前亚洲高净值人士中，将人寿保险纳入财富管理规划的比例估计仅为15%至20%。

麦肯锡认为，面向亚洲高净值人士开展保险业务的关键能力包括：承接复杂大额保单的核保能力、与再保险公司的合作能力，以及经纪人、家族办公室等分销网络和运营体系。其分析指出，资产规模越大、结构越复杂，专业管理能力就越重要，而非仅靠附加服务。

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一位金融业人士表示：“高净值人士对银行和证券公司同样是重要客户。但保险能够将风险保障及保险金给付安排与信托、继承规划相结合，因此在服务方式上与其他金融行业有所不同。在财富管理竞争中，统筹保险、信托、继承和健康管理等服务的能力至关重要。”

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