东南亚第二大金融集团华侨银行的老年人战略：“从资产管理到牙科诊疗”[金融拥抱老年人]②
专访OCBC集团客群业务负责人Susan Tan
三年内向SeniorCare计划投入逾200万新加坡元
目标惠及逾18万人…"愿与韩国金融机构合作"
“为晚年做准备，已不再仅仅意味着增加资产，还需要规划日后如何有意义地使用这些资产。”
东南亚第二大金融集团华侨银行（OCBC）的集团客群业务负责人Susan Tan在接受阿视亚经济采访时，如此定义金融在已进入超老龄社会的新加坡所应发挥的作用。
截至2025年底，华侨银行的总资产达6760亿新加坡元（约730万亿韩元），是新加坡具有代表性的金融机构。按资产规模计算，该集团是东南亚第二大金融服务集团，业务涵盖银行、保险、资产管理和证券等领域，并在新加坡、马来西亚、印度尼西亚、中国、香港和澳门等地开展业务。
Susan Tan强调，2026年新加坡65岁及以上公民的占比已超过21%，进入“超老龄社会”，金融业的角色也应顺应这一人口结构变化。
她指出：“年轻客户通常侧重于积累资产，而许多老年人更重视保全资产、建立可持续的收入来源，以便在退休后维持自己期望的生活方式。人们比上一代更长寿，保持活跃的时间也更长，因此满足这一年龄群体的需求变得越来越重要，也越来越复杂。”
这正是华侨银行提供涵盖健康、金融及日常生活服务，而不局限于资产管理的原因。其代表性项目是“华侨银行老年关怀计划”（OCBC SeniorCare）。
华侨银行于2025年3月推出该计划，目标是在三年内投入超过200万新加坡元，让逾18万名老年人受益。计划旨在支持健康养老、增强金融信心和防止数字排斥等。Susan Tan表示：“该计划围绕健康、财富、知识普及和生活方式四大核心支柱展开。”
在资产管理方面，华侨银行为老年人提供所需的金融支持、指导和解决方案。Susan Tan表示：“我们推出了契合这一年龄群体需求的产品，其中包括面向60岁及以上客户的特别定期存款利率。”
华侨银行认为，退休后的健康管理同样重要，因此正与医疗机构、保险公司等合作，构建相关服务生态。Susan Tan介绍：“我们持续扩大健康领域的合作伙伴网络，与莱佛士医疗集团（Raffles Medical Group）、Q&M牙科（Q&M Dental）、大东方保险（Great Eastern）等合作，让老年人能够获得健康检查、牙科诊疗和全科医生诊疗服务。”
通过与集团旗下公司合作，华侨银行也扩大了服务范围。她表示：“通过与华侨银行集团旗下的大东方保险紧密合作，我们得以通过华侨银行老年关怀计划向老年人提供保障型保险产品。”
数字银行和支付服务在老年人的日常生活中也日益重要。新加坡资讯通信媒体发展局的数据显示，2022年，在60岁及以上居民中，线下面对面交易使用移动应用支付的比例达到66%，线上交易使用电子支付的比例达到78%。华侨银行60岁及以上客户中，约有40%使用数字服务。
为顺应这一变化，华侨银行改进了应用程序，提高老年人使用数字银行服务的便利性。应用程序提供英语和中文双语功能，并加入字号调节功能，以提高可读性。Susan Tan表示：“提高数字素养和防范金融诈骗的意识至关重要。华侨银行定期开展各种沟通和教育活动，向客户普及安全进行金融交易的方法。”
针对更倾向于面对面咨询的老年人，华侨银行在部分老年客户较多的网点安排了关怀大使（CARE Ambassadors）。考虑到新加坡多语言、多文化的特点，这些关怀大使至少会说两种方言。Susan Tan表示：“关怀大使至少会说两种方言，包括福建话（Hokkien）、潮州话（Teochew）、粤语（Cantonese）和客家话（Hakka）等。这样，他们就能用老年客户最熟悉的语言交流，并为其办理银行业务提供针对性支持。”
消费者保护也是华侨银行重视的领域。Susan Tan强调：“除了遵守公平交易原则，我们还必须落实销售较复杂投资产品时适用的额外保护措施。”
新加坡金融管理局也对金融产品和服务的销售、提供环节实施相关监管，以保护消费者。Susan Tan表示：“作为一家负责任的银行，华侨银行致力于通过清晰沟通、提供适当建议和以客户为中心的服务方式，帮助包括老年人在内的客户在充分了解信息的基础上作出金融决策。”
其最终目标是帮助包括老年人在内的客户充分掌握信息，作出金融决策，并获得公平的结果。Susan Tan表示：“我们的目标是帮助客户在充分了解信息的基础上作出金融决策，并推动包括老年人在内的客户在整个金融行业获得公平的结果。”
当被问及未来与韩国金融机构合作的可能性时，她表示：“对于认同我们致力于提高老年人生活质量的机构和组织，我们随时愿意展开合作。”
她最后表示：“我们的目标不只是提供金融服务，更是帮助老年人过上更加充实、独立的生活。”
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