东南亚第二大金融集团华侨银行的老年人战略：“从资产管理到牙科诊疗”[金融拥抱老年人]②
专访OCBC集团客群业务负责人Susan Tan
三年内向SeniorCare计划投入逾200万新加坡元
目标惠及逾18万人…"愿与韩国金融机构合作"
“为养老做准备，已不再只是增加资产，而是还要规划未来如何有意义地使用这些资产。”
东南亚第二大金融集团华侨银行全球消费者金融服务集团客群业务负责人（Head of Group Segment）Susan Tan在接受阿视亚经济采访时，如此界定金融在已进入超老龄社会的新加坡所应发挥的作用。
截至2025年底，华侨银行总资产达6760亿新加坡元（约730万亿韩元），是新加坡具有代表性的金融机构。按资产规模计算，华侨银行是东南亚第二大金融服务集团，业务涵盖银行、保险、资产管理、证券等金融领域，在新加坡、马来西亚、印度尼西亚、中国内地、香港和澳门等地开展业务。
Tan强调，2026年，新加坡65岁及以上公民占比已超过21%，进入“超老龄社会”，金融的角色也应随人口结构变化而调整。
她分析称：“年轻客户通常侧重于积累资产，而许多老年人则更重视保全资产、建立可持续的收入来源，以便在退休后继续保持理想的生活方式。人们比上一代更长寿，保持活跃的时间也更长，因此，满足这一年龄群体的需求变得愈发重要，同时也更加复杂。”
这也是华侨银行超越单纯资产管理，提供涵盖健康、金融及日常生活综合服务的原因。“华侨银行SeniorCare”计划便是其中的代表性案例。
华侨银行于2025年3月推出SeniorCare计划，目标是在三年内投入超过200万新加坡元，惠及逾18万名老年人，支持健康养老、增强金融信心（financial confidence），并促进数字包容（digital inclusion）等。Tan介绍：“该计划围绕健康（Health）、财富（Wealth）、素养（Literacy）和生活方式（Lifestyle）四大核心支柱展开。”
在资产管理方面，该计划为老年人提供所需的金融支持、指导及金融解决方案。Tan表示：“我们筛选了符合这一年龄群体需求的产品，其中包括面向60岁及以上客户的特别定期存款利率。”
华侨银行也将退休后的健康管理视为重要因素，与医疗、保险机构等合作，构建相关服务生态。Tan介绍：“我们持续扩大健康领域的合作伙伴生态，与莱佛士医疗集团（Raffles Medical Group）、Q&M Dental和大东方（Great Eastern）等合作，让老年人能够获得健康检查、牙科诊疗和全科诊疗服务。”
通过与集团旗下公司的协作，华侨银行进一步扩大了服务范围。她表示：“通过与华侨银行集团旗下的大东方紧密合作，我们也能够借助华侨银行SeniorCare计划，为老年人提供保障型保险产品。”
数字银行和支付服务在老年人的日常生活中也占据着越来越重要的位置。新加坡资讯通信媒体发展局的数据显示，2022年，60岁及以上居民在线下面对面交易中使用移动应用支付的比例为66%，在线上交易中使用电子支付的比例则达到78%。华侨银行60岁及以上客户中，也有约40%使用数字服务。
为顺应这一变化，华侨银行改进了应用，以提升老年人使用数字银行服务的便利性。该应用提供可同时使用英语和中文的双语功能，并引入字体大小调整功能，提高可读性。Tan表示：“提升数字素养和金融诈骗防范意识十分重要。华侨银行定期开展多种沟通与教育项目，向客户传授安全进行金融交易的方法。”
对于偏好面对面咨询的老年人，华侨银行在部分老年客户经常到访的分行配备了关怀大使（CARE Ambassadors）。考虑到新加坡多语言、多文化的特点，这些关怀大使能够使用至少两种方言。Tan表示：“关怀大使至少能使用两种方言，包括福建话（Hokkien）、潮州话（Teochew）、粤语（Cantonese）和客家话（Hakka）等。这样，老年客户便能使用自己最习惯的语言沟通，并获得针对银行业务的个性化支持。”
消费者保护也是华侨银行重视的领域。Tan强调：“除了遵循公平交易（fair dealing）原则，还必须遵守销售较复杂投资产品时适用的额外保护措施。”
新加坡金融管理局也实施相关监管规定，以保护金融产品和金融服务销售及提供过程中的消费者。Tan表示：“作为一家负责任的银行，华侨银行致力于通过清晰的沟通、适当的建议以及以客户为中心的工作方式，帮助包括老年人在内的客户在充分知情的基础上作出金融决策。”
其最终目标，是让包括老年人在内的客户能够依据充分信息作出金融决策，并获得公平结果（fair outcomes）。Tan表示：“我们的目标是帮助客户在充分知情的基础上作出金融决策，并推动整个金融行业为包括老年人在内的客户实现公平结果。”
对于未来与韩国金融机构合作的可能性，她持开放态度：“我们随时准备与认同我们提升老年人生活质量这一努力、志同道合的机构和组织开展合作。”
她最后表示：“我们的目标不只是提供金融服务，更是帮助老年人过上更加充实、独立的生活。”
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