美元持续累积，MMDA再度增长……“企业存款”资金迁移暂缓
五大银行1至9月企业存款动向分析
企业资金充裕，美元存款连续6个月增长
韩元存款今年以来也持续处于历史最高水平
基准利率上调，6至8月短期资金转入定期存款
本月资金流动放缓，货币市场存款账户再度增加
今年出口额持续创下历史高位，企业存款余额也显著增加。企业美元存款连续6个月增长，升至历史最高水平；韩元存款规模也保持在高于去年的水平。随着基准利率进入上调周期而加快的资金向定期存款转移趋势，本月有所放缓。不过，近期商业银行接连上调定期存款利率，资金仍有进一步转移的可能。
企业美元存款连续两个月超过600亿美元，今年增量逼近100亿美元
据金融业23日消息，截至本月17日，韩国五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的企业美元存款余额为622.3992亿美元，较上月末增加12.9806亿美元。增幅虽低于今年以来最高的8月（64.4075亿美元），但自4月起已连续6个月增长。
截至本月17日的企业美元存款余额，即使与2021年5月开始有五大银行合计统计数据以来的各月末余额相比，也创下最高水平。与去年末相比，今年约9个月间增加98.2349亿美元，增量逼近100亿美元。考虑到去年全年增量仅约12亿美元，今年企业持有的美元资金可谓大幅增加。
金融业认为，汇率走势与出口表现强劲共同推动了这一增长。今年上半年，韩元兑美元汇率一度迅速升至约1500韩元兑1美元，出口企业兑换韩元的意愿不强；7月汇率回落至1300多韩元兑1美元后，企业又出现推迟兑换的倾向。此外，出口额连续3个月超过900亿美元，创下历史高位，企业赚取的美元也随之大幅增加。进口企业则趁汇率回落，提前储备今后结算所需的美元，同样推动了美元存款增长。
今年以来，企业的韩元存款余额，包括可随时存取的货币市场存款账户和定期存款，也显著增加。企业定期存款余额达564.5804万亿韩元，较去年末增加75.7919万亿韩元，升至历史最高水平。作为短期资金的货币市场存款账户余额，除1月外，今年其余8个月均保持在100万亿韩元以上。一名金融业人士表示：“与去年相比，企业美元存款和韩元存款的规模均有所扩大。”
短期资金转向定期存款的趋势本月放缓，货币市场存款账户余额时隔4个月恢复增长
伴随基准利率上调而加快的资金向定期存款转移趋势，本月有所放缓。
截至本月17日，企业货币市场存款账户余额为111.7864万亿韩元，较上月末增加6.961万亿韩元，时隔4个月恢复增长。相比之下，同期定期存款余额仅增加4.6421万亿韩元。
被称为“企业版活期理财账户”的货币市场存款账户虽可自由存取，但基础利率仅为零点几厘。相比之下，基准利率上调后，定期存款年利率已升至2%后段至3%出头。因此，今年6月至8月，定期存款吸收了61.2344万亿韩元资金，而货币市场存款账户流出29.2652万亿韩元，资金转移较为活跃。分析认为，出口表现强劲使企业闲置资金增加，企业遂趁利率上升，将短期闲置资金转入定期存款。
有分析指出，本月资金转移放缓，一方面是因为银行上调定期存款利率期间，企业已完成一轮资金调整；另一方面，企业正观望基准利率和银行存款利率的后续走势。
不过，继KB国民银行和友利银行之后，韩亚银行也再次上调定期存款利率，资金转移可能重新加快。五大银行本月初集体上调存款利率后，上述三家银行又于约10天后的本月21日至22日，将定期存款年利率提高至3.4%至3.5%。
一名银行业人士表示：“韩国和美国上调基准利率，推动市场利率走高；与此同时，银行稳定筹集资金的需求增强，因此也在调整存款产品利率。未来一段时间，存款利率仍有可能继续上调。”
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