新设“优秀线上投资联动金融企业” 大幅扩大中低信用人群贷款：自有资金40%、联动投资50%
明年第一季度推进引入优秀线上投资联动金融企业
普通投资者限额从4000万韩元提高至5000万韩元
允许小额分散投资，改善借款人展期程序
金融监管部门为扩大对中低信用群体的资金供给，将于2027年第一季度新设“中低信用群体贷款优秀网络投资联动金融业者”制度。获评优秀的机构，可用于中低信用群体贷款的自有资金限额将从现行的20%提高至40%，金融公司联动投资限额也将从40%扩大至50%。
金融委员会22日在副委员长Kwon Daeyoung主持下召开“促进中低信用群体资金供给网络投资联动金融业界座谈会”，并公布上述方案。
网络投资联动金融业（P2P金融）的累计贷款额今年8月已超过20万亿韩元，但房地产抵押贷款和股票配资贷款的占比约为70%，贷款仍持续偏向抵押贷款。近5年来，信用贷款占比平均仅为11.6%。截至去年年底，在个人信用贷款中，中低信用群体占比为63.1%，低于储蓄银行（99.7%）、保险公司（95.3%）和专业信贷金融公司（99.6%）。
对此，金融委员会决定通过遴选优秀网络投资联动金融业者并给予激励，以扩大中低信用群体贷款。相关机构近3年须具备个人及个体工商户信用贷款业绩，且至少有一个经营年度的中低信用群体贷款占比达到60%以上，或余额超过300亿韩元。还须拥有自主研发的替代信用评估模型及专业人员，个人信用贷款利率不高于15%，自有资本不低于10亿韩元，个人信用贷款逾期率低于5%。
入选机构将获得放宽投资监管的优惠。其可将自有资金的最多40%投入中低信用个人及个体工商户信用贷款。金融公司向网络投资联动金融机构审核的贷款产品提供资金的“联动投资”限额，也将由募集金额的40%提高至50%。据此，两家金融公司可各投资50%以发放贷款。
个人及个体工商户信用贷款还将允许小额分散投资。每位投资者对每家P2P机构最多可投资1000万韩元，对每笔贷款产品最多可投资10万韩元，且投资组合中面向中低信用群体的贷款占比须达到70%以上。普通投资者对网络投资联动金融业的投资限额，也将从4000万韩元上调至5000万韩元。
继储蓄银行之后，政府还计划扩大互助金融领域参与联动投资，并将投资对象从个人信用贷款扩展至个体工商户信用贷款。
借款人的展期程序也将得到改进。目前，借款人须先全额偿还原有贷款，再重新募集投资者；今后则可在原有投资金额范围内延长贷款期限。政府还将对接系统，使网络投资联动金融机构能够运用小微企业的营业额、行业及商圈信息等，使用小微企业专属信用评估模型。
此外，为保护投资者，将对网络投资联动金融业者的主要经营信息引入外部审计，并要求除逾期率外额外披露损失率。政府还将新设可依职权注销不良网络投资联动金融业者登记的依据，并强制要求其停业时提前公告、开设投诉受理窗口等用户保护措施。
金融委员会将于2027年第一季度推进优秀网络投资联动金融业者制度，以及扩大金融公司联动投资所需的创新金融服务审批。同时，还计划在同期制定有关停业程序和强化用户保护等事项的法律修正案。
Kwon副委员长表示：“将支持网络投资联动金融业界在金融生态系统中发挥支柱作用，引领生产性金融和普惠金融。”他还敦促称：“希望业界进一步提升自身能力，作为向中低信用群体和个体经营者提供复苏基础与成长机会的创新金融经营者，秉持责任意识。”
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