中壮年养老准备增加，但只靠国民年金生活费也捉襟见肘

正在为养老做准备的中壮年群体中，每10人就有6人依赖国民年金。但其领取金额不足以覆盖生活费，且退休至开始领取养老金之间还存在收入空窗期，因此有观点指出，仅凭国民年金难以保障稳定的晚年生活。

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国家数据处21日发布的《近10年中壮年群体（40至64岁）社会调查结果》显示，回答正在为养老做准备或已完成准备的人群比例，已从2015年的75.8%上升至2025年的81.9%，增加6.1个百分点。其中，将国民年金列为主要养老准备手段的比例为61.0%，较10年前的51.7%提高9.3个百分点。尤其是60至64岁人群的增幅较大，该年龄段对国民年金的依赖度从40.2%跃升至62.1%，增加21.9个百分点。这被认为是由于过去同龄群体的国民年金参保率相对较低，近来通过补缴情形等方式取得领取资格的人数增加所致。另一方面，主要依赖民间养老保障的人群有所减少。私人养老金占比从11.7%降至5.4%，降至约一半水平；存款、定期储蓄及储蓄型保险的占比也从19.9%减少至14.7%，下降5.2个百分点。

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本次调查统计的是受访者选择的一项最主要养老准备方式，因此选择国民年金并不意味着完全没有进行其他准备。不过，专家指出，国民年金本身也存在局限，过度依赖具有风险。首先是领取金额问题。根据国民年金研究院的《养老保障追踪调查》，领取者月均领取金额为60万韩元左右，即使是参保满20年以上的长期参保者，月领取额也仅维持在100万韩元左右。这与60岁以上家庭每月200万韩元的“适度养老生活费”相去甚远，甚至低于每月130万至150万韩元的“最低生活费”。这意味着，仅靠国民年金难以维持退休后的基本生活。退休与开始领取养老金之间的“收入空窗期（冰川裂缝）”也是一大障碍。中壮年群体从主要工作岗位退休的时间平均在50多岁后期至60岁左右，但国民年金的开始领取年龄为65岁（以1969年及以后出生者为准）。退休后至领取养老金前至少会出现5年以上的空窗期，若缺乏存款、定期储蓄或个人养老金等私人资产，筹措生活费并不容易。

专家强调，为实现健康养老，应构建由公共养老金和私人养老金相互补充的“多层次养老收入保障体系”。政府也正推进退休养老金制度改革，以缓解过度集中依赖国民年金的问题，并填补刚退休后的收入空窗期。相关措施包括分阶段强制要求各工作场所引入退休养老金制度，以减少保障盲区；同时，为改善一次性领取比例超过90%的现状，正在研究扩大以养老金形式领取时的税收优惠。韩国养老金学会会长Nam Jaewoo表示：“有必要将以积累为基础、用于补充公共养老金的退休养老金重新确立为多层次养老金体系的核心支柱，并通过实现积累资金的实质性增值及养老金化，强化其养老收入保障功能。”

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