[独家]SCOR参与KDB生命保险承保审核，升级预审体系

by Lee Seunghyeong

Published 16 Sep.2026 08:41(KST)

SCOR参与核保规则及预审设计
细化承保标准，提升审核效率
利用积累数据开发风险发生率及产品

经确认，全球再保险公司SCOR参与了KDB生命保险承保审核体系的升级。KDB生命保险与SCOR共同细化了承保审核规则和预审流程，并整合原有预审模型与自动审核基础设施，扩大了投保审核自动化范围。

据保险业界16日消息，KDB生命保险近期启用的新一代营业支持系统“Smart K-Link”，自动审核率约为95%。自动审核是指系统将投保人告知的信息与公司的承保标准进行比对，判断是否标准承保、附条件承保或拒绝承保等。仅将需要进一步判断的合同转交核保人员进行人工审核。这可减少需要人工直接审查的合同，提升审核处理速度和工作效率。

SCOR参与了此次系统的承保审核规则开发及预先核保流程设计。KDB生命保险通过与SCOR合作，细化审核标准，以便更精细地区分和评估投保人的风险。

SCOR也一直与韩国主要寿险公司推进承保审核升级工作。三星生命保险于2023年经过与SCOR的联合项目后引入“虚拟核保（Virtual Underwriting）”；教保生命保险也曾与SCOR合作，将虚拟核保模型应用于面向既往病史人群的简易审核保险等产品。

虚拟核保是基于保险合同、保险金给付数据等，分析特定疾病或风险群体的损失水平，从而细化保险公司承保标准的工作。该模式结合再保险公司的风险评估经验与保险公司持有的数据，用于更细致地分析仅依靠既有审核标准难以判断的风险群体。

此次改版是对KDB生命保险2022年引入的自动预审流程进行进一步升级。原有流程侧重于综合评估客户告知的病史、保险金给付记录等，使客户能够在保险方案设计阶段实时确认是否可以投保。保险规划师可据此向因特定病史而难以投保的客户推荐替代产品，或在正式投保申请前告知其除外责任设定及补充材料要求等。在此次“Smart K-Link”系统中，KDB生命保险整合了原有预审模型与自动审核基础设施，使从投保方案设计到投保申请的全流程均可在同一系统内完成。

在保险金审核中，该公司还应用了基于人工智能的光学字符识别技术。系统可读取保险金申请材料，自动分类数据，并关联住院费使用天数及详细诊疗记录等信息。针对专属渠道，公司还搭建了可提供符合客户特征信息的人工智能营销平台，以支持保险规划师的营销活动。

在投保及保险金审核过程中积累的诊疗和给付数据，将被载入统计系统。KDB生命保险计划将其用于风险发生率开发，以及制定符合客户需求的产品和服务战略等。该公司的构想是建立一种结构，将审核自动化过程中积累的数据再次应用于承保标准和产品开发。