明年起银行柜台认购投资产品时间从1小时缩至30分钟……仅说明核心内容
不再形式化说明，只讲易懂核心内容
亲笔签名从17次缩减至3至6次
发放《投资类产品说明指南》
自明年起，在银行营业网点等场所办理金融产品时，说明时间将从1小时缩短至30分钟。金融监管部门计划简化消费者亲笔签名和提交材料等流程，并鼓励金融公司仅简明说明核心内容，以大幅减少不当销售。
金融监督院3日公布了上述投资型金融产品认购流程合理化、简化方案。计划自明年起由各金融公司实施简化措施。此举旨在改善金融公司员工为尽量规避法律责任、仅对消费者进行形式化说明而导致不当销售的惯例，并减轻消费者的不便。目标是将办理信托、基金等单一投资型产品所需的约1小时缩短至30至40分钟左右。
首先，将合并重复或不必要的材料，把客户需填写的文件从约17种缩减至约10种。金融公司须将认购文件分为基本文件和附属文件进行管理，仅把订立产品合同所必需的3项主要文件定为基本文件。确认认购高难度金融投资产品（本金损失超过20%）所需的“冷静期制度确认书”将纳入合同书，为保护老年人而设置的多项文件也将合并为1份。
消费者在基本文件上亲笔签名一次后，无须再在附属文件上签名，亲笔签名次数将从约17次大幅减少至约3至6次。此外，还将删除形式化补写内容，把客户需补写的文字量从约163字缩减至约51字。
金融监督院将建议金融公司废止不影响合同订立的文件，并引导其建立内部控制程序，由消费者保护部门等独立部门审查简化消费者填写文件是否适当。
投资者信息确认及风险偏好分析流程也将得到优化。允许客户在到访营业网点前通过非面对面方式预先填写；在同时推介、认购多项产品时，如消费者确认各产品的投资资金偏好相同，则相同的信息确认程序仅需进行一次。
此外，金融监督院计划于下半年向金融公司发放《投资型产品说明指引》，引导其重点说明产品亏损结构、投资风险等核心信息，并运用易于理解的视觉资料。
金融监督院相关人士表示：“金融监督院将通过确认各金融公司的执行计划等方式，推动迅速落实后续措施。”并称：“将与主要销售机构协商，核实实施改进方案后办理产品所需的时间，并持续发掘需要追加和完善的事项。”
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