不再形式化说明，只讲易懂核心内容
亲笔签名从17次缩减至3至6次
发放《投资类产品说明指南》
自2027年起，银行营业网点等场所办理金融产品时的说明时间将从1小时缩短至30分钟。金融监管部门计划简化消费者亲笔签名及提交材料等流程，仅对核心内容进行简明说明，并督促金融公司大幅减少不完全销售。
金融监督院3日公布了上述投资类金融产品认购流程优化和简化方案。计划自2027年起由各金融公司实施简化措施。此举旨在改善金融公司员工为尽量规避法律责任、仅向消费者作形式化说明而引发不完全销售的惯例，并减少消费者的不便。目标是将认购信托、基金等单个投资类产品约需1小时的时间缩短至30至40分钟左右。
首先，将合并重复或不必要的材料，把客户需填写的文件从约17种缩减至约10种。金融公司须将认购文件划分为基本文件和附属文件进行管理。其中，签订产品合约必需的3项主要文件将被定为基本文件。确认认购高难度金融投资产品（本金损失超过20%）所需的“冷静期制度确认书”将纳入合同书，为保护高龄客户而设置的多份文件则整合为一份。
改进后，消费者在基本文件上亲笔签名一次后，无需再在附属文件上签名，亲笔签名次数将从约17次大幅减少至约3至6次。此外，将删除形式化补写内容，把客户需补写的文字量从约163字缩减至约51字。
金融监督院将建议金融公司废除不影响合同签订的文件，并引导其建立内部控制程序，由消费者保护部门等独立部门审查简化消费者填写文件的适当性。
投资者信息确认和风险偏好分析流程也将提高效率。允许客户在到访营业网点前通过非面对面方式预先填写；在同时推介、认购多项产品时，如消费者确认各产品的投资资金偏好相同，则同类信息确认程序仅需进行一次。
此外，金融监督院计划于下半年向金融公司发放《投资类产品说明指南》，引导其重点说明产品亏损结构、投资风险等核心信息，并运用易于理解的视觉资料。
金融监督院相关人士表示：“金融监督院将通过确认各金融公司的落实计划等方式，推动迅速采取后续措施。”并称：“将与主要销售机构协商，核查实施改善方案后认购产品所需的时间等，持续发掘需要补充和完善的事项。”
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