[金融显微镜]互联网银行争抢儿童、青少年“未来客户”

3家互联网专业银行正强化吸引儿童、青少年等潜在“未来客户”的战略。它们不仅推出高利率产品，还与借记卡等联动，进一步提升使用便利性。

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据金融业2日消息，截至上月12日，KakaoBank“我们孩子账户”和“我们孩子定存”的累计用户数在推出10个月后已突破80万人。“我们孩子账户”的累计开户数也超过41万户。尤其是今年上半年KakaoBank约100万名新增客户中，有21万人开通了“我们孩子账户”，人气颇高。“我们孩子定存”基础年利率为3%，叠加自动转账优惠年利率4个百分点后，最高年利率可达7%。存期为12个月，每月最多可存入20万韩元；到期时若未满18周岁，可自动续存。该产品还提供供父母与子女交流的功能。父母存取款时可留下“第一次走路的日子”“第一笔压岁钱”等留言和表情符号，子女查看后可以点击“赞”。用户还可在“我们孩子”标签页的服务界面上传子女照片。

Toss Bank于2023年10月在互联网银行中率先推出儿童账户。截至上月17日，Toss Bank儿童账户累计开户数已超过130万户，同时还构建了“儿童定存”和“胎儿定存”等产品线。儿童定存面向0至15岁儿童，由监护人代为开立，基础年利率为2.5%，加上自动转账优惠年利率2.5个百分点后，最高年利率为5%。该产品最长可存12个月，每月最多存入20万韩元，到期后可自动续存。胎儿定存则面向等待宝宝出生的夫妇，夫妇投保后，如在孩子出生后以其名义开立儿童账户，最高可获得5%的年利率。Toss Bank自今年6月起将借记卡可申领年龄从原来的满12周岁以上下调至满7周岁以上，使使用儿童账户的满7周岁以上客户可申领本人名下的借记卡。

K-Bank今年也加入儿童账户竞争。该行今年5月推出“我的孩子账户·定存”后，仅两周开户人数便突破1万人，引发关注。我的孩子定存期限为1至5年，基础年利率为3.50%。若每月成功存款，即可适用优惠利率，最高年利率可达7.50%。每月最高存款限额为30万韩元，可在年满17周岁前自动续存。

儿童账户最大的特点是可以非面对面开立。无需提交复杂材料即可便捷开户，是其受到欢迎的原因之一。不过，随着韩国大法院限制网页数据抓取，相关机构须转向替代方式。韩国大法院原计划以滥用个人信息及系统超负荷等为由，自上月20日起限制对家庭关系登记系统的数据抓取，但决定暂缓实施。缓期适用对象为截至上月31日提出申请的机构，据悉3家互联网银行均已完成申请。

网页数据抓取是指企业代替客户登录公共机构网站并获取所需信息的功能。若该功能受到限制，客户须亲自开具家庭关系证明等材料并提交给金融机构。由于外界持续担忧此举将影响非面对面金融交易，韩国大法院决定给予转换至替代方式的准备期。目前，有观点提及可转向应用程序编程接口或公共MyData模式。

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一家互联网银行相关人士表示：“为吸引未来客户，并让他们从小熟悉使用的金融机构能够延续至成年后继续使用，我们正持续规划面向儿童、青少年等群体的产品与服务。随着韩国大法院暂缓限制网页数据抓取，儿童账户开立业务暂时得以缓冲，但无论采取何种方式转换，都需要充足的准备时间。”

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