韩亚银行金融诈骗预防组专访
先发应对“KReSIM”诈骗……保护客户资产185亿韩元
曾处法律灰色地带……“没有使命感就无法做到”
要防范诈骗损失……“入账前先怀疑账户”
“金融事故最重要的是一开始就设计好监测方案，筛查出可疑账户，但之后其实并没有什么特别的方法。这次的新型投资诈骗，也是先拦截被判定为可疑交易的首个账户，再核查、追踪由此衍生出的其他账户，从而防止损失。细致与执着，正是一种特殊技术。”
8月25日，在首尔中区韩亚银行乙支路总行见到的金融诈骗预防组组长Yoon Jonghee和副组长Son Seonggeon，被问及如何先发制人地阻断今年初在全国造成大量受害者的新型投资诈骗“KReSIM”时，作出上述表示。Son Seonggeon解释称：“尤其是这起案件，锁定并深挖可疑账户后，衍生账户接连浮现，就像地下的土豆顺着藤蔓一个个被挖出来一样。”
曾处法律灰色地带的KReSIM诈骗……需要超越职业精神的使命感
韩亚银行金融诈骗预防组自今年2月起，在自主异常金融交易监测系统中纳入KReSIM投资诈骗的交易模式，并启用专项监测体系，6个月内累计提前保护1450笔、规模约185亿韩元的客户资产。
包括KReSIM诈骗在内的新型投资诈骗，被归类为普通诈骗而非电信金融诈骗，因此此前属于金融业难以有效开展异常金融交易监测或应对的灰色地带。因为根据《电信诈骗受害返还法》（《关于防止电信金融诈骗受害及返还受害资金的特别法》），异常金融交易监测系统的主要目的在于预防电信金融诈骗。这也是其他金融机构迟迟不愿积极监测或冻结账户的原因。
韩亚银行能够较其他金融机构更早应对KReSIM案件，得益于其长期以来在预防新型诈骗方面积累的经验。Yoon Jonghee表示：“并不是特意认定必须抓住这起案件才去处理，而是在开展一直以来的新型诈骗预防工作过程中，发现了这一问题。”
过程并不顺利。Son Seonggeon表示：“通常新型诈骗大多以短期作案后迅速撤离的零散组织形式运作，但这起案件结合了庞氏骗局和传销诈骗，持续时间很长，客户也没有意识到这是诈骗，因此因交易冻结而产生了大量投诉。当时甚至连员工都反映，‘这真的是金融事故吗？我们这样处理对吗？’”
Son Seonggeon表示，尽管如此仍未放弃提前应对，是因为肩负着必须防止受害的使命感。他称：“诈骗分子不会划定界限说‘我们只实施电信诈骗’。诈骗手法转变为投资诈骗的趋势非常明显，如果我们固守只防范电信诈骗，预防效果就会下降。我们坚信，只有先发制人、坚决应对，诈骗分子才会避免与韩亚银行交易，客户损失也会减少。”
实际上，随着韩亚银行持续拦截流向KReSIM诈骗公司的交易，该公司甚至在其官网发布公告称：“韩亚银行账户无法交易。”
近期关注新型投资诈骗应用……要防范事故，转账前先怀疑账户
今年，韩亚银行发生第三方通过钓鱼或黑客攻击从客户账户转走资金的“电子金融事故受害（不含开放银行）”案件为零。这得益于其周密设计监测方案，并在事故发生时采取强力应对措施。该行强调，这份信心源于长期持续开展监测工作的经验。韩亚银行金融诈骗预防组由包括Son Seonggeon在内的资深员工组成；Son Seonggeon自2015年语音钓鱼预防工作全面引入时起便一直坚守一线，至今已是第12年，团队中大多数员工均拥有10年以上从业经验。
Son Seonggeon表示：“我们积极采取提前冻结交易的措施，但如果无法确信账户可疑，就无法这样做。首先必须自己确信犯罪事实明确，而这不仅需要监测方案，更需要长期经验。”Yoon Jonghee也强调培养专职人才的必要性，称：“即使异常金融交易监测系统的方案设计得再好，若发生短期员工向外泄露方案信息或模式，甚至加入犯罪组织的最坏情况，整个异常金融交易监测系统本身都可能失效。”
他们近期正关注新型投资诈骗应用程序。Yoon Jonghee表示：“虽然有非法应用，但近来甚至出现诈骗应用堂而皇之上架正规应用商店的情况。客户登录韩亚银行移动应用时，系统会监测手机内是否安装恶意应用；同时更新在此过程中发现的新诈骗应用模式，并告知客户是否检测到诈骗应用，以此实现事前预防。”
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他们呼吁，在金融犯罪手法日益智能化的背景下，金融消费者若想自行守护资产，应养成在入账前先怀疑账户的习惯。Son Seonggeon强调：“例如申请贷款时，对方找借口要求把钱存入司法书士账户，而不是银行账户或虚拟账户；或者准备投资时，账户名称并非投资公司，却要求汇入个人账户，这些情况都应一律视为诈骗。如果对方要求转账至完全无关的个人账户或法人账户，首先应停止操作并了解情况。”
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