倾尽积蓄购房者再度叫苦……贷款利率飙升，利息负担如滚雪球[利率3%后遗症]①

随着韩国银行连续两个月上调基准利率，金融业贷款利率预计也将步入上升通道。所谓“倾尽所有购房族”和“借贷投资族”的利息负担也将进一步加重。

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据金融业28日消息，截至当天，五大商业银行——新韩、KB国民、韩亚、友利、NH农协——的5年期固定利率住房抵押贷款年利率为4.82%至7.15%。与2025年年底的3.93%至6.23%相比，下限上升0.89个百分点，上限上升0.92个百分点。

鉴于韩国银行以较快速度上调利率，市场还预计固定利率住房抵押贷款的最高利率或将在2026年内突破8%。据韩国金融投资协会债券信息中心统计，作为固定利率住房抵押贷款定价基准的5年期金融债收益率当天为4.298%，较2025年年底的3.499%上升0.799个百分点。假设以8%的年利率借款3亿韩元，仅利息支出、不含偿还本金，每月便达200万韩元，全年为2400万韩元。

浮动利率住房抵押贷款的利率也很可能上涨。作为其基准的资金筹集成本指数正呈上升趋势。据韩国银行联合会统计，以上月新发放贷款金额为基准的资金筹集成本指数年利率为3.18%，较4月的2.89%、5月的2.90%和6月的3.05%持续走高。该指数是韩国8家银行筹集资金的加权平均利率，反映存款、定期储蓄及银行债券等吸收存款类产品的利率变动。上月韩国银行上调基准利率后，五大商业银行均将存款和定期储蓄利率上调0.2至0.3个百分点。部分银行此次也在研究上调存款和定期储蓄利率。当天，五大商业银行的浮动利率住房抵押贷款年利率为4.21%至6.56%，较2025年年底的3.77%至5.87%相比，下限上升0.44个百分点，上限上升0.69个百分点。

在加息期相对不利的浮动利率住房抵押贷款占比大幅增加，也加重了借款人的负担。据韩国银行统计，上月银行业新发放住房抵押贷款中，浮动利率贷款占比为68.1%，较前一个月的62.3%上升5.8个百分点。这一比例已连续9个月上升，创下2014年2月以来最高水平。全部新增家庭贷款中，浮动利率贷款占比也达到79.0%。尽管选择当前利率相对较低的浮动利率贷款的借款人增加，但若贷款利率持续上行，他们将全额承担加息带来的负担。

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信用贷款利率以6个月期金融债为基准，也即将突破6%。当天，五大银行信用贷款利率上限为5.96%，较前一天的5.95%上升0.01个百分点。信用贷款的利率调整周期通常短于住房抵押贷款，因此市场利率变动会更快地得到反映。这意味着借款人的利息偿还负担可能在短期内加重。

银行业对家庭贷款的管控也被视为推动贷款利率上涨的因素。尽管政府放宽了2026年家庭贷款总量管理目标，但银行为实现年度目标，仍需持续控制贷款增长势头。若贷款需求持续增加，银行不排除通过提高加点利率或缩减优惠利率的方式应对。

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不过，韩国银行暗示将在进一步加息问题上放缓节奏，这可能影响今后银行业贷款利率的上升速度。韩国银行在此次货币政策方向决议声明中，删除了此前“有必要继续维持加息基调”的表述。韩国银行行长Shin Hyunsong也在前一天的记者会上提及，6个月后基准利率预测点阵图中，落在3.25%的点位最多，并表示：“预计将温和上升。”

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