倾尽积蓄购房者再度叫苦……贷款利率飙升，利息负担如滚雪球[利率3%后遗症]①

韩国银行连续两个月上调基准利率，预计金融行业贷款利率也将进入上升通道。所谓“倾尽积蓄购房族”和“借贷投资族”的利息负担也将进一步加重。

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据金融行业28日消息，截至当天，五大商业银行——新韩、KB国民、韩亚、友利和NH农协——5年期固定利率住房抵押贷款年利率为4.82%至7.15%。与2025年末的3.93%至6.23%相比，下限上升0.89个百分点，上限上升0.92个百分点。

鉴于韩国银行以较快速度加息，市场也预测固定利率住房抵押贷款的利率上限或将在今年内突破8%。据韩国金融投资协会债券信息中心数据，作为固定利率住房抵押贷款定价基准的5年期金融债利率当天为4.298%，较2025年末的3.499%上升0.799个百分点。假设以8%的年利率借款3亿韩元，不计偿还本金，仅利息每月就达200万韩元，全年达2400万韩元。

浮动利率住房抵押贷款的利率也很可能上升。作为浮动利率住房抵押贷款基准的资金筹集成本指数持续走高。韩国银行联合会数据显示，按2026年7月新发放贷款额计算，资金筹集成本指数为年利率3.18%，较4月的2.89%、5月的2.90%和6月的3.05%持续上升。该指数是韩国8家银行筹集资金的加权平均利率，反映存款、定期储蓄及银行债券等吸收资金产品的利率变动。上月韩国银行上调基准利率后，五大商业银行均将存款和定期储蓄利率上调0.2至0.3个百分点。部分银行此次也正在研究上调存款和定期储蓄利率。当天，五大商业银行的浮动利率住房抵押贷款年利率为4.21%至6.56%，较2025年末的3.77%至5.87%相比，下限上升0.44个百分点，上限上升0.69个百分点。

在加息周期中相对不利的浮动利率住房抵押贷款占比大幅增加，也加重了借款人的负担。韩国银行数据显示，2026年7月银行业新发放住房抵押贷款中，浮动利率贷款占比为68.1%，较前一个月的62.3%上升5.8个百分点。该比例连续9个月增加，创下2014年2月以来最高水平。全部新发放家庭贷款中，浮动利率贷款占比也达到79.0%。选择当前利率相对较低的浮动利率贷款的借款人有所增加，但若贷款利率持续上升，他们将不得不全额承担加息带来的负担。

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信用贷款利率以6个月期金融债为基准，也即将突破6%。当天五大银行信用贷款利率上限为5.96%，较前一天的5.95%上升0.01个百分点。信用贷款的利率调整周期通常短于住房抵押贷款，市场利率变化会更快得到反映。这意味着借款人的利息偿还负担可能在短期内加重。

银行业对家庭贷款的管理也被视为推高贷款利率的因素。尽管政府放宽了今年家庭贷款总量管理目标，但银行仍需为实现年度目标，持续控制贷款增长趋势。若贷款需求持续增加，也不能排除银行通过提高加点利率或减少优惠利率的方式应对。

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不过，韩国银行暗示将放缓进一步加息的节奏，可能影响今后银行业贷款利率的上升速度。韩国银行在此次货币政策方向决议声明中，删除了此前“有必要延续加息基调”的表述。韩国银行行长Shin Hyunsong也在前一天的记者会上提及，反映6个月后基准利率预期的点阵图中，落在3.25%的点位最多，并表示：“预计将呈现温和的加息趋势。”

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