还款资金经外部平台账户结算
未能识别账户变更及虚假还款信息
IBK企业银行中国法人发生了一起规模达800亿韩元的金融事故。有观点指出，薄弱的内部控制扩大了损失。
24日，据国会政务委员会所属国民力量党议员Shin Dongwook从金融监督院和企业银行提交的资料显示，企业银行中国法人与当地非银行金融机构A公司签订协议，向当地借款人发放无接触贷款。
A公司通过线上贷款平台B公司处理借款人招募及本息偿还业务。企业银行直接发放贷款，但借款人缴纳的本息须经由B公司指定账户，随后再进行结算。
B公司利用这一还款结构，擅自变更指定账户，将借款人缴纳的本息挪作他用，未转交给企业银行。该公司在未实际汇付结算款的情况下，却在系统中录入虚假信息，伪造还款已正常完成的记录。
因此，部分借款人即使已偿还贷款，仍被归类为未偿还或逾期状态，遭受催收及信用评级下降等损失。企业银行同样未能收回本息。企业银行于上月15日公告的金融事故规模为833.76亿韩元。
围绕事故发现过程，内部控制的实效性也受到质疑。企业银行向议员办公室答复称，每日都会核对确认本息还款记录与实际到账金额；但该行随后表示，实际上直至6月24日结算款未到账、借款人投诉增加后，才首次发现事故。
向金融监督院报告的事故发生期间为2025年12月1日至2026年6月29日。问题持续约7个月，但企业银行未能通过自身检查发现。
中国5家金融机构早在3月至4月间已将B公司从合作机构名单中剔除，但企业银行也未能及时捕捉这一风险信号。该行在发现事故后，才建立独立系统，使借款人无需经由B公司即可查询还款金额或提前还款。
企业银行发现事故已过去两个月，但以当地侦查机构仍在调查为由，尚未确定实际涉案金额、追回金额及预期损失金额等数据。
Shin议员指出：“企业银行直接发放贷款，却将本息回收交由外部平台负责，直到爆发800亿韩元规模的事故后，才建立直接还款系统。海外法人的内部控制松懈，以及只等待结案报告的金融监督院事后监管，同样是严重问题。”
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