[地方金融生存战略]③提升濒临绝境的地方银行竞争力，解法是……“地区资金留在地区”

随着地区经济低迷、数字金融扩张，陷入危机的地方银行竞争力问题日益受到关注。有声音认为，应弥补现有制度的局限，重新确立地方银行的角色。专家普遍认为，地方银行仅凭自身难以解决结构性困境，政府和公共机构应从国家均衡发展的角度提供积极支持。不过，也有观点指出，地方银行的竞争力终究与地区经济活力紧密相连，因此还须同步推进扩大非首都圈增长基础等更根本的解决方案。

View original image

24日，仁荷大学全球金融系教授 Han Jaejun 在接受阿视亚经济采访时表示：“韩国地方中小城市很难具备自我发展能力。要振兴地方银行，需改变政策方向。”

首先，最常被提及的解决方案，是为地方银行向地区中小企业提供资金实施政策支持。代表性方案是，地方银行向地区中小企业发放的贷款越多，便给予越多金融监管激励。例如，可在金融监督院实施的银行经营状况评估非量化评价项目中，纳入地区中小企业贷款业绩。

也有意见认为，应对面临资金困难的地区中小企业贷款赋予额外权重。韩国银行正在实施中小企业贷款比例制度，要求商业银行和地方银行将韩元资金贷款增额的50%以上投向中小企业。未达到该比例的银行，将在韩国银行金融中介支持贷款额度分配中受到扣减处罚。

因此，可考虑在地方银行向地区中小企业发放贷款时，对相关业绩给予权重，使其更易满足中小企业贷款比例要求。更进一步，还有主张提出，应另行引入“地方所在地中小企业贷款强制比例”。

韩国金融研究院高级研究委员 Lee Byeongyun 在《地方消亡与强化银行作用方案》报告中强调：“如此一来，可更有意义地增加银行对地方中小企业的贷款。若判断地方消亡风险过大、将严重降低社会福祉，就可积极考虑引入这一制度。”

放宽适用于地区中小企业贷款的风险权重，也被视为替代方案。祥明大学经营学部教授 Seo Jiyong 表示：“若无法大幅放贷，收益自然会减少。擅长关系型金融的地方银行虽然熟悉企业情况，即使希望提供贷款，也可能因资本负担而无法放贷。若放宽风险权重，银行的资本积累负担将减少，扩大企业贷款的空间也会随之增加。”

还有建议认为，政府和地方自治团体应直接提供财政及担保支持，以减轻地方银行负担。东亚大学金融系教授 Lee Sangwon 去年在国会举行的“地区经济危机与地方银行作用”研讨会上分析称：“扩大对地区中小企业的贷款时，应提供政府及地方自治团体补贴或税收减免。若通过政府贷款偿还担保联动降低金融机构风险，便可为地区中小企业提供低成本等优惠条件的资金。”

还有观点认为，迁往地方的公共机构在选定主要往来银行时，应对地方银行予以照顾。曾任全国金融产业工会委员长、现任共同民主党釜山市党委员会委员长的国会议员 Park Hongbae 表示：“听说一些公共机构虽已迁往地方，却仍将自其位于首尔时期就往来的商业银行作为主要往来银行。可以讨论对使用当地金融机构的公共机构，在经营评估中给予加分的办法。”

专家指出，地方自治团体金库的遴选标准也应改变。根据行政安全部公布的2026年地方自治团体金库指定情况，釜山银行、庆南银行、光州银行和全北银行等4家地方银行负责的第一金库共有24个，仅占全国243个地方自治团体的9.9%。

地方自治团体金库负责保管各类公共基金，并管理公务员工资、公共机构资金等地方财政流动，是地区金融的核心支柱之一。然而，由于对商业银行和地方银行适用相同遴选标准，规模较小的地方银行可能在结构上处于不利地位。尤其在评审项目中的“存贷款利率”方面，对地方自治团体存入的资金提供越高利率、对其借入资金提供越低利率便越有利，规模更大的商业银行在利率竞争中占据优势的可能性较大。

实际上，银行业围绕地方自治团体金库的竞争正在进一步加剧。在规模达15万亿韩元的庆尚北道金库招标中，除原先负责第一、第二金库的NH农协银行和iM银行外，KB国民银行也提交了申请。随着下月将启动公开招募的光州市金库指定预计也会有商业银行参与，当地地方银行的担忧正不断加深。

地方银行将争取地方自治团体金库视为生存关键的原因之一，是“资金可能流出本地区”。通常，若由地方银行负责地方自治团体金库，筹集的资金将重新投向当地，增加区域内再投资的可能性。相反，若由商业银行负责金库，从当地筹集的资金可能被用作首尔、首都圈等其他地区的贷款资金来源。某地方银行相关人士强调：“必须构建在当地筹集的资金重新供给当地的良性循环结构。”

不过，也有评价认为，仅靠围绕地方银行的制度性支持存在局限，因为地方金融的竞争力与地区经济活力相互关联。因此，要求迅速推进政府推动的“5极3特”战略，即5大超广域圈和3大特别自治道，以及地区产业重组的声音也日益高涨。

View original image

据国家数据处统计，首都圈和非首都圈在地区生产总值中所占比重，2015年分别为50.1%和49.9%，首都圈首次超过非首都圈后，差距持续扩大。最新年度统计数据显示，2024年首都圈占52.8%，非首都圈占47.2%，差距进一步拉大。从近期走势看，首都圈增长势头也尤为突出。根据国家数据处发布的2026年第一季度实际地区生产总值初步数据，首都圈同比增长5.2%；忠清圈增长4.2%，大邱·庆北圈增长2.3%，东南圈增长2.0%，湖南圈持平，为0.0%。政府目标是通过“5极3特”，将非首都圈地区生产总值占比提升至50%以上。

必读新闻

“送10万韩元会挨骂”……婚礼礼金“未婚13万韩元”vs“已婚29万韩元”

• 小学生最终身亡……忠清南道公寓小区搬家云梯车倾倒
• “再也无法这样生活下去”经济困境加剧抗议，囤货潮也爆发……伊朗怎么回事
• [天气]雨水难降温……南部最高体感温度35摄氏度
• “韩国竟有这样的美女”“像女演员”……引爆日本热议的排球选手是谁

中央大学经营学部教授 Yeo Eunjeong 表示：“地方银行与地区经济共同发展，因此只要地区经济未能活跃，就会存在局限。政府制定多项振兴地区经济的对策十分重要。”

版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。