金融监督院院长Lee Chanjin就任一周年……下半年继续收紧“消费者保护”，重点检查ETF、保险代理机构
本月起检查银行业ETF信托手续费说明义务
对问题保险代理机构开展“彻底检查”……加强保险第三方风险监管
转为由资本市场特别司法警察侦办紧急、重大不公平交易
金融监督院下半年仍将把预防性“消费者保护”作为核心监管基调，重点在于主动阻断金融一线的风险因素。自本月起，将着手检查近期销售额激增的银行业交易型开放式指数基金（ETF）信托手续费，并加强对保险代理机构不健全营业行为及与保险金相关的第三方风险的监管。此外，还将检查下半年预防性消费者保护体系是否在一线有效运行，并对其成效进行综合评估后公布。
根据金融监督院13日公布的《院长Lee Chanjin就任以来主要成果及未来计划》，金融监督院计划在今年下半年持续检查并完善预防性消费者保护体系是否在金融一线切实运行，并于下半年对迄今的消费者保护成果进行综合评估后发布。金融监督院正以加强产品制造方和销售方在金融产品设计、制造、销售及售后管理等全生命周期各阶段责任为方向，重组监管体系。
近期激增的银行业ETF信托销售也将接受审查。金融监督院将在8月至9月期间，对销售ETF信托的银行开展检查，重点核查其是否履行信托手续费说明义务。检查结束后，将成立由银行业及相关协会参与的制度改善专项工作组，讨论信托手续费体系、银行关键绩效指标及销售流程改善方案等。金融监督院数据显示，6家主要银行自去年1月至今年5月的ETF信托销售额约达64万亿韩元。今年5月单月的手续费收入为1036亿韩元，较去年12月激增逾10倍。
在保险领域，将推进综合对策，从根本上遏制引发投诉和纠纷的因素，并建立消费者获得保护的监管体系。金融监督院计划在第三季度面向管理层举办研讨会，以引导金融公司制定较短期业绩更注重消费者保护与可持续增长平衡的关键绩效指标。此外，为提高消费者对产品的理解度并减少不当销售，还将围绕核心信息全面改编保险条款和产品说明书。从今年9月起，将在投诉综合管理系统中试点引入人工智能功能；自明年起，还计划将生成式人工智能应用于产品审核和审计监督工作。
对保险销售渠道的监管也将加强。金融监督院将制定综合监管方案，以根除已成为保险市场最大销售渠道的保险代理机构违法经营行为，并筛选反复存在规避法律经营惯例的问题保险代理机构，实施“彻底检查”。还将制定指导方针，以阻断医院、维修企业等与保险金相关的第三方诱导过度使用或抬高费用的“第三方风险”。
民生金融犯罪和弱势群体保护也是下半年的核心任务。金融监督院计划升级非法金融监测体系、扩大与相关机构的合作，同时持续开发金融教育项目。对于涉嫌保险欺诈的医院，将在下半年开展集中调查；一旦发现非法催收等掠夺性金融行为，将予以严厉处置。
在资本市场领域，也将延续根除不公平交易、保护投资者的基调，牢固树立“操纵股价将身败名裂”的认知。
首先，将积极运用今年4月引入的资本市场特别司法警察自行立案侦查权，着手调查紧急、重大不公平交易案件。对于不公平交易行为人，不仅将通过罚款等方式追缴违法所得，还将采取限制交易等市场退出措施，从源头封堵操纵股价行为。
面向投资者保护的信息披露监管也将加强。在此前出台制药及生物领域信息披露综合改善方案后，还计划推进股东权益保护信息披露表格的修订，以确保修订后《商法》的宗旨能够在一线落实。此外，还将强化信息披露资料的比较和分析功能，提升用户便利性。
在加密货币市场，也重申严惩不公平交易的基调。将持续推进基于人工智能的市场监测和调查工作升级，包括新增利用大语言模型的文本分析功能、建设链上追踪系统等。
与此同时，将常态化检查可能引发大规模投资者损失的主要企业等的会计疑点，并加强包括尽责管理守则在内的资产管理公司受托责任活动。为激活风险资本生态体系，还将改善相关制度，包括扩大风险资本认定范围、重组综合金融投资业务经营者的审慎监管体系等。
还将继续通过部门间协作支持弱势群体。金融监督院计划与法务部共同宣传生活费账户制度，并支持相关制度于明年1月顺利实施。对于评估金融公司与中小企业、个体工商户共同成长情况的“共生金融指数”，将在试点评估后于今年9月选定并公布优秀银行。还将检查金融业残疾人就业动向，并与雇佣劳动部等部门制定制度改善方案。
金融业IT及安全监管也将从事故发生后的应对模式，重新设计为以事前预防为中心。金融监督院计划推动金融业加强预防性安全措施、积极应对人工智能安全问题及建立人工智能治理体系等。同时，将通过修订《电子金融交易法》等加强IT内部控制，并计划确保信息披露制度得到切实落实。
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