业内首创“复合核保附加条款”
带病保险迎来范式转变
消除保费统一加费及保障盲区
教保生命7日表示，公司通过“教保K-定制健康保险”中搭载的“复合核保附加条款”，获得了生命保险协会授予的为期6个月的独家使用权。
独家使用权是生命保险协会向具有独创性的金融产品授予的一种专利权。为保护开发新产品公司的利益，在一定期限内赋予其独家销售权，使其他公司不得销售类似产品。
教保生命复合核保附加条款是一项制度性附加条款，可在同一产品中按附加条款单位划分：健康部分采用一般核保，无法通过一般核保投保的部分则采用简易核保，从而一次完成投保。该附加条款在降低不必要保费加费的同时，也为消除保障空白奠定了基础。
制度性附加条款是指不增加额外保费负担、旨在提升投保人便利性或权益而附加的条款。
生命保险协会新产品审议委员会高度评价称，该产品打破了长期以来被视为理所当然的“一般核保保险”与“简易核保保险（带病保险）”二分体系，率先在业内实现复合核保型结构，展现出较高的独创性和实用性。
尤其是，该产品克服了现有带病保险对主合同及所有附加条款统一适用相对较高简易核保费率的局限，因此其创新性获得认可。产品设计使有疾病史的高风险保障项目可通过简易核保获得保障且不设除外责任，而与本人疾病无关的健康保障项目则可按无加费的一般费率投保，在为客户节省保费的同时，也消除了保障盲区。
在投保流程便利性方面，该产品同样获得好评。其引入整合一般核保与简易核保的“一站式告知流程”，客户无需多次提交投保申请，仅凭一份申请即可同时确认各附加条款的核保结果。
此外，在投保方案设计阶段，系统将优先核验是否符合一般核保型投保条件，从而提前避免客户因不了解情况而承担不必要的费用，并积极帮助客户实现完整投保。
这一创新是教保生命为打破“带病人士等于简易核保保险”这一长期固有观念而取得的成果。公司不仅在内部新设专项工作组，还推进全公司系统开发，长期不断提升产品完善度。
教保生命相关人士表示：“这是公司为满足带病人士及高龄客户的需求，同时实现低保费和消除保障空白所作努力获得外部认可的结果。今后也将通过差异化产品与服务，成为守护客户一生健康生活的可靠伙伴。”
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