车险“8周规则”临近……制度落地前需管理小额保险金申请

by Moon Chaeseok

Published 04 Aug.2026 06:10(KST)

10年来车险诊疗费用逐年增加
保险业界历经波折后对制度引入感到欣慰
为使制度落地，初期需管理门诊患者

最早将于下月实施“8周规则”：汽车保险轻伤患者若接受超过8周的长期治疗，须核实其治疗必要性。财产保险业界对此表示“虽迟但到”，并予以欢迎。不过，包括韩医医疗界在内的利益相关方持续反对；此外，在制度实施初期，因扭伤、挫伤等轻微伤就诊的患者可能持续门诊治疗至8周后再申请保险金，相关案例或将增加。因此，有观点认为，该制度要真正改善赔付率尚需时间。赔付率是指保险公司支付的保险金占所收保费的比例，数值越高，保险公司的盈利能力越差。

据保险业界4日消息，考虑到“8周规则”的准备期等因素，将实施日期定为下月10日的《汽车损害赔偿保障法》施行令修正案，于上月30日获次官会议通过。目前仅剩国务会议表决及公布程序。

“8周规则”是指，属于交通事故伤害等级第12至14级的轻伤患者，在事故发生后继续治疗超过8周时，须提交额外诊断证明及能够证明治疗必要性的材料。适用对象为颈部、腰部等身体部位出现扭伤、挫伤等相对轻微伤势的患者。骨折或需接受手术的重伤患者等通常治疗期远超8周的人群，不在适用范围内。

“8周规则”一直被视为财产保险业界的“夙愿”。国土交通部和金融监督院曾于去年初暗示将引入该制度，但因医疗界反对，实施时间延后约1年6个月。金融监督院认为，为规范轻伤却长期接受治疗、向保险公司过度索赔保险金，或在此过程中与医疗机构、保险经纪人实施有组织保险诈骗的患者，有必要引入“8周规则”。

财产保险业界也一直主张，应加快引入“8周规则”。业界指出，部分“诈病患者”滥用模糊的治疗标准，导致“保险金流失→赔付率上升→盈利能力下降→保费上涨→投保人反对及投诉增加”的恶性循环持续发生。

财产保险业界认为，“8周规则”一旦落地，将有助于降低财产保险公司的车险赔付率并提高盈利能力。据业界统计，三星火灾海上保险、DB财产保险、现代海上保险、KB财产保险等4家财产保险公司今年上半年平均车险赔付率为84.5%，高于82%的盈亏平衡点。继去年上半年录得82.6%后，已连续两年超过盈亏平衡点。

因此，财产保险公司今年上半年在车险业务部门合计亏损1890亿韩元。这是以半年为标准时隔6年再度出现亏损。主要原因之一是车险诊疗费用增加。据健康保险审查评估院统计，车险诊疗费用从2015年的1.5558万亿韩元起，在10年间逐年增长，去年达到2.8114万亿韩元。

不过，财产保险业界表示，以医疗界为主的反对制度引入的示威和抗议仍在持续，在制度实施前不能放松警惕。医疗界认为，现行体系允许保险公司自行划分轻伤患者等级，存在问题。

汽车保险患者治疗权益联合会代表Jeong Huiwon于2日起连续两天在青瓦台舍廊房前举行集会，称：“椎间盘突出症、肌腱完全断裂、膝关节软骨撕裂等情况，只要不做手术，大多数都会被划为轻伤，这类患者占全部交通事故受害者的94.4%。”他还主张：“患者等级由保险公司而非医疗人员划分，因此，在健康保险患者中，腰椎扭伤患者与椎间盘突出症患者的比例相近；但在交通事故患者中，椎间盘突出症患者仅占0.9%。”