[金融显微镜]家庭及中小企业贷款逾期率上升……五大银行资产质量面临考验

by Lee Kimin

Published 29 Jul.2026 06:15(KST)

Updated 29 Jul.2026 09:04(KST)

open/close

五大银行第二季度末逾期贷款率及不良贷款率逼近0.4%
家庭贷款逾期率平均值创2016年第一季度以来新高
中小企业贷款逾期率平均值为0.58%
银行业扩大出售不良贷款，并强化分行业贷款及担保管理

五大商业银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的逾期贷款率和不良贷款率持续处于较高水平，主要受家庭贷款和中小企业贷款影响。预计下半年高利率和内需低迷将持续，市场认为银行业的稳健经营管理能力正面临考验。

据金融业29日消息，五大银行截至第二季度末的逾期贷款率和不良贷款率简单平均值分别为0.394%和0.396%。逾期贷款率较第一季度的0.398%下降0.004个百分点，但不良贷款率上升0.022个百分点，创下近一年最高水平。

从各银行逾期贷款率来看，国民银行由第一季度的0.35%降至第二季度的0.27%，下降0.08个百分点。相反，新韩银行和韩亚银行分别较上一季度上升0.02个百分点和0.01个百分点，达到0.34%和0.40%。友利银行第二季度逾期贷款率也为0.43%，较上一季度上升0.05个百分点。农协银行虽较上一季度下降0.02个百分点至0.53%，但仍是五大银行中唯一逾期贷款率超过0.5%的银行。

不良贷款率方面，国民银行和农协银行分别较上一季度下降0.06个百分点和0.01个百分点，降至0.28%和0.52%。新韩银行、韩亚银行和友利银行的不良贷款率则有所上升。新韩银行不良贷款率从第一季度的0.30%升至第二季度的0.31%，上升0.01个百分点。韩亚银行和友利银行同期也分别上升0.11个百分点和0.06个百分点，达到0.48%和0.39%。韩亚银行的不良贷款率在去年第一季度为0.29%，是五大银行中最低水平，但此后持续上升，达到自2019年第一季度末的0.54%以来约7年的最高水平。

家庭及中小企业贷款逾期率上升……稳健经营压力加大

受到高利率和内需低迷直接冲击的家庭贷款和中小企业贷款逾期率上升，正加重银行业的稳健经营压力。五大银行家庭贷款逾期率简单平均值为0.33%，较第一季度末的0.32%上升0.01个百分点。这是自2016年第一季度末的0.36%以来10年内的最高水平。

从各银行来看，韩亚银行家庭贷款逾期率为0.32%，创下相关统计发布以来的最高纪录。农协银行也达到0.48%，为自2014年第二季度的0.54%以来12年内的最高水平。友利银行截至第二季度末的家庭贷款逾期率为0.31%，高于第一季度末的0.29%。国民银行为0.27%，较第一季度末的0.28%小幅下降；新韩银行为0.25%，与上一季度持平。

中小企业贷款逾期率也维持在较高水平。五大银行第二季度中小企业贷款逾期率简单平均值为0.58%，为自去年第一季度的0.59%以来最高。友利银行的中小企业贷款逾期率为0.75%，创下自2019年第一季度末相关数据手册开始统计以来的最高纪录。新韩银行截至第二季度末的中小企业贷款逾期率也达到0.49%，为自2017年第二季度末的0.52%以来9年内最高水平。相反，国民银行由0.44%降至0.37%，韩亚银行由0.61%降至0.59%，农协银行则由0.73%降至0.71%。

截至第二季度末，五大银行不良贷款余额共计7.4331万亿韩元，为自2018年第一季度末8.2143万亿韩元以来的最高水平，较去年同期的6.4325万亿韩元增加1.0006万亿韩元。家庭贷款不良贷款率从去年末的0.23%升至今年第二季度末的0.25%。企业贷款不良贷款率同期也由0.42%升至0.51%。第二季度，国民银行和友利银行的家庭贷款不良贷款率分别为0.21%和0.22%，均为自2020年第二季度分别录得0.22%和0.23%以来的最高水平。

韩联社供图

高利率下不良率会否上升……银行业扩大不良债权出售

随着韩国银行维持货币紧缩基调，市场利率和贷款利率上升，银行业正密切关注不良率进一步上升的可能性。贷款利率由基准利率加上反映银行融资成本和利润率等因素的加点利率计算得出。基准利率上升将增加银行融资成本，贷款利率也很可能随之走高。

市场预计，韩国银行可能在年底或明年初前将基准利率上调至3%区间。因此，各银行计划在开展自主回收和债权重组的同时，积极向不良贷款专业公司在市场上出售不良债权，以降低不良率。

据三正KPMG发布的《不良债权市场动向与2026年下半年展望》，不良贷款专业公司今年第二季度占整体不良贷款投资规模的90.3%。这些公司正通过现金增资和发行公司债券等方式，为下半年投资筹集资金。

不过，流入不良贷款市场的不良债权规模也在增加，银行很可能难以获得合理价格。根据法院拍卖系统数据，通常可达到80%至100%的房地产（公寓、工厂、土地及临街商铺）成交价率，即成交价与评估价之比，今年1月至6月平均已降至61.3%。首尔的成交价率尚为77.1%，但多数广域市和道的该比率低于60%。

不良贷款公司以预计担保品回收额等为基础，向银行提出收购报价。成交价率下降将压低收购报价，使银行更难以合理价格出售不良债权。一名银行业人士表示：“首都圈与地方的债权价值差距较大，不同项目之间也存在差异，因此正以能够获得较高价值的资产为重点评估出售事宜。”

银行业认为，下半年利率上升可能增加企业贷款中的脆弱借款人，因此计划收紧各行业贷款限额和抵押率。此前，韩国银行在6月金融稳定报告中提及，建筑业、房地产业及批发零售业较高的逾期贷款率可能演变为金融机构的风险。截至第一季度末，批发零售业逾期贷款率为2.52%，房地产业为3.01%，均高于整体平均水平2.09%。