日本厚生劳动省与金融厅、消费者厅共同开发
经人工智能认定具备判断力，可获投资能力证明书
从按年龄统一限制转向个人评估
日本政府计划开发一款用于评估老年人投资判断能力的人工智能检测工具，并推广至金融机构使用，以引导老年群体资产流向投资领域。
据《日本经济新闻》（日经）23日报道，日本厚生劳动省将与金融厅、消费者厅共同开发一款辅助检测老年投资者认知能力的人工智能工具。开发工作将由庆应大学研究团队及老年医学相关研究机构负责。
该工具将由前往银行等投资窗口的老年投资者亲自使用，旨在了解其能否自行理解金融产品特征及手续费、能否选择符合自身财务状况的产品等。若被评估具备充分判断能力，投资者将获得有关投资能力的证明书，并可在其他金融机构出示。
此举与吸引老年群体资产进入投资市场的政策方向一致。日本政府制定战略，计划到2040年将家庭金融资产中股票、投资信托和债券的占比提高至40%，尽可能引导民间资金投向主要增长领域。金融厅还另行研究设立老年人专属免税小额投资制度，即仅将每月以分红形式发放运作收益的投资信托纳入老年人适用范围，该方案被命名为“白金免税小额投资制度”。
日本金融业此前一直按年龄对老年投资者实施统一限制。日本证券业协会规定，应审慎向75岁及以上客户推介投资产品；银行和证券公司则会停止向达到特定年龄以上的投资者销售新产品，或要求其在作出投资决定时由家属陪同。人工智能检测工具相当于以个人判断能力评估取代此类年龄标准的机制。
目前，75岁及以上日本人持有的金融资产达660万亿日元，约合5935万亿韩元。厚生劳动省预计，若该工具投入实际应用，可带动老年群体资产增加320亿日元投资，约合2900亿韩元。
用于判定认知功能的人工智能技术已在民间进入商业化阶段。Shionogi与FRONTEO开发了通过人工智能对话分析判定认知功能的应用程序，并向日本生命等保险公司供应。负责审定该应用程序的是庆应大学名誉教授Masaru Mimura，这也与本次政府工具由庆应大学研究团队负责开发相呼应。政府工具预计也将在此类技术基础上开发。
韩国国内也已建立面向老年投资者的保护机制。金融投资协会《标准投资推介准则》于2015年新设老年投资者保护标准；金融监管部门则以2019年境外利率挂钩衍生品联结基金不完全销售事件为契机，将老年投资者标准从年满70岁下调至年满65岁。目前，若向年满65岁及以上投资者销售不适合其的产品，销售机构必须录音记录销售过程，并给予不少于2个工作日的审慎考虑期。但通过检测判断能力本身并签发证明书的方式尚未引入。
版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。
