梅雨季与酷暑令车险赔付率“乌云密布”……保险公司加强自救对策
95.7%的浸水事故集中在7至10月……去年赔付率升至89.7%
原本期待改善赔付率的“8周规则”实施推迟
财险公司加强防淹预防和紧急出动体系
随着夏季强降雨导致的雨天路滑事故和车辆被淹风险加大，保险公司的车险赔付率恶化也预计将不可避免。原本被寄予有助于改善赔付率的“8周规则”引入工作也一再推迟，保险公司正着手制定自救对策，包括预防车辆被淹和强化紧急应对体系。
据保险开发院13日提供的《最近5个年度（2021至2025年）车辆浸水事故现状》显示，95.7%的车辆浸水事故集中发生在包含梅雨季和台风季的7月至10月。2021年受理的1531起车辆浸水事故中，有1359起发生在这一时期，占比88.8%。
在全部车辆浸水事故中，7月至10月发生的占比分别为2022年的95.9%、2023年的85.9%、2024年的97.6%、2025年的97.9%。也就是说，绝大多数浸水事故实际上都发生在夏季和台风季。浸水事故数量也增至2024年的3598起、2025年的5745起，较2021年最多接近增加4倍。
这主要是因为夏季强降雨和台风导致雨天路滑事故与车辆被淹风险上升，同时又叠加高温引发的车辆故障以及假期长途出行。在这一时期，不仅车辆浸水理赔增加，电池亏电、轮胎更换等紧急出动服务需求也会上升，从而加重保险公司的赔付率负担。
受此类季节性因素影响，7月至10月的车险赔付率往往高于上半年。据财产保险行业消息，Meritz火灾、三星火灾、现代海上、KB损害保险、DB损害保险等5家财险公司的车险平均赔付率，从去年的1月至5月的82.7%升至7月至10月的89.7%，上升7.0个百分点。2024年也是如此，1月至6月为79.4%的赔付率，到7月至10月升至84.3%。
车险赔付率是指保险公司收取的保费中，已支付保险金所占的比例。行业普遍认为，考虑到营业费用等因素后，通常80%左右可视为盈亏平衡点。业内预计，今年车险赔付率也很可能因季节性因素高于盈亏平衡点。
原本被期待有助于改善赔付率的“8周规则”引入工作，目前仍停滞不前。所谓8周规则，是指车祸轻伤患者若接受治疗超过8周，则需提交追加诊断证明的制度。
要引入8周规则，需先修改由国土交通部主管的《汽车损害赔偿保障法》施行令和施行规则。然而，由于上位法规修订尚未完成，该制度目前仍无法实施。
随着8周规则引入推迟，财险公司正加强内部应对，以尽量减少赔付率上升。三星火灾正在管理全国约1300处易涝脆弱地区。KB损害保险已启动紧急应对流程，现代海上则利用拖车支援网络，为浸水车辆理赔和紧急出动做好准备。安盛损害保险和DB损害保险也在扩大车辆检查和紧急出动服务，全力预防夏季车辆受损。
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