金融圈接力核销长期逾期债权……“道德风险”担忧依旧

金融圈正接连推进长期逾期债权核销。此举是为配合政府“普惠金融”基调，帮助偿债困难的金融脆弱群体重新站起来。不过，如何解决与诚信还款借款人之间的公平性争议，仍是有待处理的课题。

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据金融圈25日消息，新韩金融控股计划在今年上半年核销3300亿韩元、全年合计核销5000亿韩元规模的长期逾期债权。分子公司来看，新韩银行继今年2月已核销576亿韩元长期逾期债权后，还将进一步处理约1200亿韩元、逾期7年以上的长期逾期债权。新韩卡于本月10日一次性核销了约1500亿韩元、逾期8年以上的长期逾期债权。济州银行、新韩储蓄银行等也将参与核销60亿韩元规模的长期逾期债权。

友利金融控股也计划今年核销约2800亿韩元规模的长期逾期债权。核销对象为逾期超过5年、金额不超过5000万韩元的债权。友利银行已于今年3月对约400亿韩元规模的长期逾期债权实施停止催收和免除未收利息，并决定将这部分债权一并核销。下半年还计划进一步消除1200亿韩元规模的长期逾期债权。友利卡也在推进核销约1200亿韩元规模的长期逾期债权。

农协中央会也已按子公司分别制定自主核销逾期债权推进方案。规模分别为农协银行2870亿韩元、农畜协1500亿韩元、农协资产管理2500亿韩元，总计6870亿韩元。韩亚金融控股决定核销约2000亿韩元、被归类为特殊债权满5年且金额不超过5000万韩元的个人逾期债权。KB国民银行继今年3月处理335亿韩元规模的长期逾期债权后，又于本月追加核销1000亿韩元规模，合计将自主消除1335亿韩元的长期逾期债权。

金融圈争相加快核销长期逾期债权，背后是政府普惠金融基调的推动。李在明总统本月2日在国务会议上表示，“必须避免出现因债务而走上绝路的说法”，并要求完善相关制度。在此之前，李在明总统还曾将不核销债务、而是持续催收的惯例称为“原始的掠夺性金融”。金融监管部门也正在推动在银行业引入普惠金融评价体系，评价项目中预计将包括长期逾期债权核销规模等内容。

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通过核销长期逾期债权，金融脆弱群体的债务负担预计将有所缓解，但与诚信还款者之间的公平性争议，仍是亟待解决的焦点。也有观点指出，这可能引发“只要硬扛就能减免”的道德风险。高丽大学经济学系教授 Kang Seongjin 表示：“如果大规模核销长期逾期债权，那么对那些没有负债、一直诚信生活的人来说，几乎等于没有任何好处，因此不愿还债的诱因势必会加大。”他还解释称：“与其直接减免债务，不如通过降低利率的方式，让借款人偿还本金，这才更符合正常资本市场的运行逻辑。”

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