车险赔付率飙升……遏制过度诊疗的“8周规则”引入却遥遥无期
赔付率84.7%……雨季将至，保险公司负担加重
遏制赔付率的“8周规则”推迟……仍剩国务会议程序
治疗8周以上患者中，90%为韩医或中西医协同治疗……治疗费占比95.5%
车险赔付率再次急剧攀升。随着人工费和零部件费等成本负担加重，再加上梅雨季来临前对车辆浸水和雨天道路事故增加的担忧叠加，赔付率上升压力正在加大。原本被寄予改善赔付率厚望的“8周规则”，因法令修订程序延迟，实施时间一再推后。
据财产保险行业24日消息，三星火灾、现代海上、KB损害保险、DB损害保险等4家大型财险公司今年截至5月的车险累计赔付率为84.7%。这一数字较去年同期的82.8%上升了1.9个百分点。车险赔付率是指保险公司收取的保费中，已支付保险金所占的比率。业内普遍认为，考虑到营业费用等因素，通常80%左右是盈亏平衡点。
分析认为，在保费上调效果有限的情况下，又叠加过去下调保费的影响，导致赔付率持续上升。财险公司自2022年至去年，已将车险保费下调约7%至8%。虽然今年将保费上调至1%以上，但业内称，这仍不足以抵消此前累计降费和成本上升带来的压力。业内还担忧，进入梅雨季后，雨天道路事故和浸水损失增加，可能使赔付率进一步恶化。
即便赔付率仅上升1个百分点，财险公司需要承担的成本也会大幅增加。考虑到去年车险市场销售额，即原保险保费，约为20万亿韩元，可以推算赔付率每上升1个百分点，损失额就将增加约2000亿韩元。财险业一位相关人士表示：“考虑到车险市场规模，赔付率相差1个百分点，对整个行业而言也是相当沉重的负担。”他还称，“如果像近期这样赔付率持续上升，保费上调压力也势必进一步加大。”
随着赔付率上升趋势持续，财险行业一致认为，应尽快实施能够减少保险金流失的“8周规则”。所谓8周规则，是指车祸轻伤患者接受治疗超过8周时，需提交追加诊断书的制度。轻伤患者是指在车祸伤害等级中属于12·14级的患者，多为扭伤、挫伤等相对较轻的伤情。
业内期待，8周规则一旦引入，就能更客观地判断长期治疗的必要性，从而减少过度诊疗和保险金流失。根据财产保险协会数据，去年4大财险公司中，接受8周以上治疗的轻伤患者里，中医治疗或中西医结合协同治疗患者占比高达90.3%，其治疗费用占比也达到95.5%。业内认为，这类长期治疗正成为推高车险赔付率的因素之一。
原本预计于今年上半年实施的8周规则，目前实施时间仍不明朗。保险业已配合国土交通部法令修订，制定相关细则修订案等，完成实施准备，但由于上位法修订尚未完成，制度仍无法落地。要引入8周规则，必须先完成由国土交通部主管的《汽车损害赔偿保障法》施行令和施行规则修订。
金融监督院一位相关人士表示：“如果不提前预告细则修订，今后国土交通部法令修订完成时，可能很难在程序上赶上实施时点。”他还称，“据了解，已通过法制处审查阶段，之后还有国务会议审议等剩余程序。”
由于制度引入延迟，财险公司也开始自行加强赔付率管理，方式包括针对发生长期住院或长期治疗的医疗机构，核查诊疗适当性，并加强与主治医生的面谈。DB损害保险一位相关人士表示：“对于长期住院或长期治疗案件，正在加强与相关医疗机构主治医生的面谈。”并称，“正仔细核查这些是否属于确有长期治疗必要的案例。”
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