卡贷创历史新高……银行体系外贷款“气球效应”会扩大吗？
涌向卡贷的借款既有投资用途也有生活资金
现金服务与循环信用付款结转也在增加
“应警惕过度解读”……也有谨慎观点
卡贷余额突破43万亿韩元，创下历史新高。随着银行业贷款监管以及股市活跃带来的资金需求流入卡贷，市场担忧银行体系外贷款的“气球效应”可能进一步扩大。
据信贷金融协会24日消息，截至上月末，9家信用卡公司（乐天、BC、三星、新韩、友利、Hana、现代、国民银行、NH农协）的卡贷余额为43.2534万亿韩元，较前一个月增加2704亿韩元。今年1月末卡贷余额为42.585万亿韩元，2月和3月也呈现增长趋势，4月虽小幅回落，但5月再次增加，突破43万亿韩元。
业内认为，除5月“家庭月”带来的临时资金需求外，银行业贷款监管引发的“气球效应”也对卡贷增长产生了影响。分析认为，随着银行持续收紧信用贷款额度并加强对透支账户的管理，部分需求转而流向卡贷。一位信用卡行业相关人士表示：“银行业在家庭贷款总量监管方面受到更强约束，部分需求转向卡贷看起来确有其事。但也没有必要仅凭卡贷余额这一数字，就过度解读为需求出现了急剧增长。”
近期股市活跃，也有观点提出，部分借款人可能将卡贷用作投资资金。卡贷利率虽高于银行贷款，但办理流程相对简便，且资金用途不易核实，因此更容易吸引短期资金需求流入。
除卡贷外，其他短期贷款指标也在同步上升。5月末现金服务余额为6.5037万亿韩元，较前一个月增加逾3000亿韩元。循环信用付款结转余额也小幅增至6.7998万亿韩元。与此同时，为偿还卡贷而再次使用卡贷的置换贷款余额也呈增长趋势，市场因此担忧借款人的还款负担正在加重。
金融监管部门正密切关注卡贷增长势头。金融监督院近期曾针对部分卡贷余额快速增长的信用卡公司，检查其是否遵守家庭贷款管理限额，以及其自身风险管理情况。据悉，部分信用卡公司已暂时停止在贷款比价平台展示信用贷款产品，或正研究调整卡贷额度、按渠道管理导流、强化审批标准等措施。这是为了配合监管部门总量管理基调，控制新增业务办理速度。
另一方面，随着专业信贷金融债券利率维持高位，信用卡公司的资金筹措负担也在加大。信用卡公司不同于银行，无法通过吸收存款筹资，因此依赖专业信贷金融债券等市场化融资渠道。若融资成本上升持续时间拉长，可能对卡贷利率形成上行压力。不过，考虑到金融监管部门对家庭债务的管理基调以及行业间竞争，预计卡贷利率短期内不易大幅上升。一位金融业相关人士表示：“信用卡公司目前必须同时应对贷款需求增加、监管部门总量管理以及融资成本上升等多重压力。”
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