Kakao Pay败诉引发金融科技行业高度关注……“向第三方提供信息”或掀连锁冲击

随着法院作出判决，认为金融科技企业在与海外平台支付网络联动、向合作海外企业移交客户信息时，企业必须明确确认信息流转路径及使用目的等事项，金融科技行业正高度关注此事。有观点指出，若联动手机号码、是否绑定账户等主要项目，就应透明取得信息提供同意，并强化安全措施，防止海外合作企业擅自将相关数据用于改进自身平台等用途。因此，市场对于金融人工智能、全球支付、云服务、稳定币等新业务拓展可能在一定程度上受挫的担忧也在升温。

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据金融科技行业22日消息，KakaoPay在针对个人信息保护委员会提起的撤销更正命令等处分诉讼中败诉后，市场正密切关注KakaoPay是否会上诉。此前，本月11日，首尔行政法院行政第12庭（审判长 Kang Jaewon 部长法官）驳回了原告KakaoPay的全部诉求。KakaoPay目前面临要么履行个人信息保护委员会于去年1月处以的59.68亿韩元罚款及更正命令、公告命令处分，要么提起上诉继续二审的局面。业内人士表示：“据了解，KakaoPay法务组织正在研究上诉事宜。”并称，“由于涉及向海外第三方提供信息的问题，整个行业都在关注合议庭和政府的逻辑。”

行业尤其重视的一点是，法院未采纳KakaoPay关于“为构建苹果防范服务欺诈支付系统，仅向合作方支付宝进行了简单信息传递”的抗辩。法院与个人信息保护委员会一样，认定支付宝并非KakaoPay的受托方，而是苹果的受托方，并判断KakaoPay将个人信息跨境转移给了第三方苹果。判决认为，支付宝基于相关信息计算出用于评估用户支付款项偿付能力的未清偿资金分数，而苹果查询该分数后，将其用于决定是否批准支付，以及决定采用单笔扣款还是批量扣款方式等，因此难以视为单纯委托。

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此次判决后，业内担忧，在与海外合作企业的关系中，今后必须更严格审查依据韩国国内个人信息保护法令所需制作的委托文件、委托与受托业务公示义务等。尤其是在公示信息转移目的并非向第三方提供，而是委托方与受托方之间的信息共享及经营活动时，可能出现合同谈判力减弱或行政程序延迟等问题。一家平台电子金融业务经营者表示：“这并非只与从事支付业务的金融科技公司有关，而是与其他金融科技公司也息息相关。”并称，“企业在将信息转移至海外时，需要在合同阶段就明确约定，海外合作企业不得将其用于改进自身平台模型等工作，因此有必要采取更高水平的实务措施。”

也有观点认为，如果按照法院此次将过去一直被解释为单纯受托方的海外合作企业认定为“第三方”的判断，整个金融行业的服务结构都需要重新审视。金融行业此前与异常交易探测系统、风险分析、人工智能模型、云基础设施等外部专业企业合作时，一直将其解释为委托业务。但有评价称，如果外部企业使用独立算法，信息转移被解释为向第三方提供的可能性就明显上升。另一位业内人士指出：“如果严格遵循法院判决，那么仅凭自身系统和技术能力难以运作的人工智能、云服务、数据分析等金融服务体系，甚至可能需要全面改造。”并表示，“今后这将对与海外企业的整体合作方式产生影响。”

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由于庭审中被认定有问题的信息项目包括手机号码、电子邮箱、绑定账户信息等，预计在推进新业务过程中也会面临困难。与Visa、Mastercard、苹果、谷歌等全球企业合作时，如果额外同意程序、法律审查和合规成本负担增加，国内金融机构推出新服务和推进创新的速度可能放缓。这也可能成为进军韩元稳定币业务的障碍，因为该业务离不开与海外区块链基础设施或全球钱包运营商的合作。业内人士坦言：“如果信息委托的边界被狭义解释，企业可能会因担心法律风险而对引入新技术本身产生犹豫。”

不过，业内也有部分声音认为，如果企业在出于营销利用等目的共享个人信息的过程中确实存在程序问题，就应尊重政府判断。一位熟悉企业间交易的业内人士表示：“虽然在与海外合作企业签约过程中，明确写明信息使用目的的负担确实加重了，但也应尊重法院判断。”并称，“如果对信息进行彻底加密并严格管理，应该不会对业务或服务运营造成太大问题。”

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