迎接超高龄社会而进化的带病体保险

随着迈入超高龄社会和慢性病患者增加，带病体保险正在不断演进。过去，这类保险主要着眼于降低有病史人群的投保门槛，而最近则呈现出按健康状况和疾病经历细分保费与保障内容的变化趋势。各家保险公司正以前置个性化核保体系以及高血压、痴呆、护理等特色保障，积极抢占带病体保险市场。

随着迈入超高龄社会和慢性病患者增加，带病体保险正在不断演进。ChatGPT生成图片

View original image

据保险业17日消息，教保生命近日推出可根据个人健康状况设计保费的“Kyobo K定制健康保险”。该产品的特点是引入了将一般核保与简易核保合二为一的复合核保结构。以往带病体保险的主险和所有附加险都只能按照简易核保标准投保，因此即便是与疾病无关的保障，保费也会被统一加费，该产品对此进行了补足。教保生命表示，此举可让客户在减少不必要保费负担的同时，选择真正所需的保障。

安盛财产保险也瞄准慢性病患者，开始发力带病体保险市场。“AXA简易综合保险”对可能由高血压引发并发症的主要心脑血管疾病，在确诊、住院、手术等环节提供较为全面的保障。高血压虽是韩国成年人中常见的慢性病，但若管理不及时，可能发展为脑出血、脑卒中、急性心肌梗死等重症，因此市场对分治疗阶段保障的需求较大。该产品采用仅需回答3个问题即可投保的简易告知方式，使带病体人群和老年群体无需复杂手续即可参保。

在痴呆与护理领域，带病体保险也在持续升级。Hana财产保险上月推出“Hanadeo Next简易痴呆护理保险”，降低了带病体及有既往病史客户的投保门槛。以往通常需要确认最近5年内是否有住院、手术等情况，而该产品将确认期限缩短至2年内，并将病史确认项目简化为以部分主要疾病为中心。也就是说，虽然投保标准有所放宽，但保障内容与原有痴呆护理保险保持一致，覆盖从轻度认知障碍阶段到痴呆确诊、治疗、护理的全过程。

带病体保险产品结构之所以日趋多样化，背后是为提高高龄带病人群保险可及性而进行的制度改善。过去，市场主要以面向健康投保人的普通保险为主，导致在一定时期内有住院、手术、疾病诊断记录的高龄带病人群投保较为困难。但自2012年引入带病体保险后，投保申请书按核保条件进行细分，并得以对带病体实行差异化费率，高龄带病人群的保险可及性也随之提升。

必读新闻

本来就已经很贵了……“每天早上吃两个，太过分了” 提前高温引发蛋价恐慌

• “哇，太上头了”Justin Bieber妻子也为韩国“胖香蕉拿铁”疯狂……涌向K便利店[K上瘾]
• “天价餐饮费”一杯啤酒2.9万韩元……连当地人也愤怒的世界杯史上最大宰客争议[时事秀]
• 整形外科医生评出会让脸变丑的食物……火腿、方便面都输给了它，第一名是？
• “被揪头发、被脚踢”成日常……“5坪挤9人”清州女子监狱闷热实况[现场报道]

今后，保险公司预计不会止步于单纯放宽投保审核，而将进一步开发反映不同疾病风险程度、缩小保障空白的产品。一位保险业相关人士表示：“随着老龄化快速推进，减少因健康状况而被保险排除在外的客户，已成为行业的重要课题。”他还称：“产品正朝着在提高老年群体和慢性病患者保险可及性的同时，提供符合个人健康状况的定制化保障方向发展。”

版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。