保险销售也进入AI时代……保险设计师生产力竞争
从咨询到方案设计均用于业务
“须警惕过度依赖与偏差”
生成式人工智能正迅速渗透到保险销售一线。随着人工智能被引入产品推荐、投保方案设计乃至咨询培训，基于人工智能的销售支持体系正成为保险公司的新竞争力。不过，也有担忧指出，随着保险设计师对人工智能的依赖加深，例如在未充分验证的情况下接受人工智能分析结果，可能引发判断失误或不完全销售。
据保险业11日消息，保险公司的人工智能竞争正扩大至保险设计师支持领域。从面向客户的定制化产品推荐，到咨询话术生成、投保方案设计和核保审查，越来越多案例显示，人工智能正被应用于销售活动全流程，以提升保险设计师的生产效率和咨询质量。
未来资产生命近日率先在业内引入基于大型语言模型的生成式人工智能核保系统。该系统通过分析客户健康信息和保险金理赔记录，实时得出审核结果。保险设计师只需输入客户疾病治疗经历或上传诊断书，即可提前确认是否具备投保条件，并在投保方案设计阶段进行核保模拟。
NH Nonghyup生命也开发了人工智能投保方案设计系统，推进销售一线的数字化转型。该系统的特点是综合分析客户现有保障内容和可承担保费等信息，从而优化保险方案设计。系统可自动反映复杂的产品结构和附加条款规则，减少设计时间及投保申请错误。尤其在同时办理银行与保险业务的农协销售一线，被评价为具有较高实用性。
韩华生命正在将生成式人工智能用于保险设计师培训和咨询能力提升。韩华生命开发的“AI STS”可基于客户信息生成咨询话术，并提供反复训练与反馈。实际上，使用该系统的保险设计师在健康保险销售业绩方面较未使用者高出40%以上。分析认为，这是因为系统结合客户年龄、职业、病史等信息，提供预期问题与回答，从而提升了咨询质量。
业内分析认为，引入人工智能已不再只是简单的业务自动化，而是正在成为左右保险公司竞争力的核心手段。这是因为，人工智能不仅可以基于客户数据识别保障缺口、预测是否具备投保条件，还能通过标准化咨询质量，同时提升生产效率与运营效能。
不过，随着人工智能应用扩大，其副作用风险也受到关注。尤其是人类对人工智能判断过度信任的“自动化偏差”，被指为主要风险。如果保险设计师在未充分验证的情况下直接采用人工智能给出的产品推荐或咨询话术，可能导致判断失误或不完全销售。也有观点指出，对于经验不足的新入职保险设计师而言，若对人工智能依赖过高，可能削弱其对产品的理解能力和咨询能力。
保险业相关人士表示：“人工智能与其说是为了取代保险设计师，不如说更接近于提高工作效率的辅助工具。鉴于保险销售的核心在于与客户建立信任并提供定制化咨询，这仍是保险设计师的职责，因此在运用人工智能的同时，提升专业能力的努力也同样重要。”
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