Kiwoom证券养老金平台本部长Pyo Yeongdae采访
上涨行情中坚持分散与定投原则
风险资产按“100－年龄”比例投资……50多岁起考虑“提取”
Kiwoom启动退休养老金业务……“让任何人都能轻松进行养老金投资”
还引入人工智能投资组合自动投资解决方案
“越是在对指数上涨预期较高的行情中，比起过度集中投资，更重要的是坚持分散投资与定投原则。通过ETF定投持续买入的策略，能够降低在高点一次性买入的风险。”
Pyo Yeongdae，Kiwoom证券养老金平台本部长（常务）近日在接受阿视亚经济采访时强调：“退休养老金不是短期交易，而是长达数十年的长期投资。”这意味着，在韩国综指逼近9000点的上涨行情中，ETF定投不仅有助于提升收益，同时也有助于缓解风险。
他还推荐了可根据退休时间，长期自动调整风险资产比重的“生命周期基金（Target Date Fund）”。Pyo Yeongdae常务表示：“如果利用像Target Date Fund这样可根据退休时点自动调整资产配置比例的产品，就能不受市场波动干扰，享受长期复利效应。”他还称：“越是在波动较大的时期，越建议检查投资组合中国内外股票与债券的均衡配置比例。”
他尤其认为，证券公司在退休养老金市场上的优势在于可借助此类产品提升“收益率”。Pyo Yeongdae常务表示：“银行和保险公司虽然在以保本保息产品为主的稳健运作方面具有优势，但在低利率环境下，提高实际收益率存在局限。”他称：“证券公司可通过ETF、Target Date Fund、业绩分红型基金等多种投资产品，长期追求更高收益率。”
他说明，按年龄来看，“100－年龄”作为风险资产配置比例的原则仍然通行。Pyo Yeongdae常务表示：“20至30岁人群可以提高全球股票ETF等成长型资产的配置比例。”不过他指出：“关键在于不要被短期波动左右，而是通过定投持续投资。”对于40多岁人群，他建议称：“这是平衡进取型资产与稳健型资产的时期，Target Date Fund在这一阶段尤其有用。”
他指出，50岁以后不仅要考虑投资，还要考虑养老金提取方向。Pyo Yeongdae常务表示：“应逐步转向以保全资产为中心，但为抵御通胀，保留一定比例的业绩分红型产品较为合适，同时也要一并准备提取策略。”他还称：“Kiwoom证券计划整合管理退休养老金与个人养老金，并在提取阶段也提供综合提取服务，以支持整个生命周期。”
Kiwoom证券于本月1日启动退休养老金服务。虽然这一市场规模已增长至约500万亿韩元，但从以确定给付型（Defined Benefit）为中心，转向以确定缴费型（Defined Contribution）和个人型退休养老金（Individual Retirement Pension） 가입者为中心，以及从保本保息保障型转向业绩分红投资型养老金等趋势来看，公司判断“真正的蓝海”已经开启。Kiwoom证券的战略是以前线上便利性为卖点，迅速扩大个人确定缴费型和个人型退休养老金 가입者基础。Pyo Yeongdae常务表示：“虽然我们是退休养老金市场的后来者，但在在线投资平台领域，我们自认是先驱者。”他称：“Kiwoom证券从一开始就以最新数字化环境、以가입者为中心的服务与业务流程进行设计，而且由于我们是没有营业网点的线上证券公司，因此能够将全公司能力集中于非面对面服务。”
尤其是，顺应“投资型养老金”时代，公司将“可以沿用原有股票交易方式，轻松延续退休养老金投资”作为优势。Pyo Yeongdae常务解释称：“我们将原有Yeongungmun移动交易系统（Mobile Trading System）的交易环境原样应用于退休养老金，使用户能够无违和感地使用；同时也准备了面向投资经验较少人群的人工智能（Artificial Intelligence）投资组合自动投资解决方案。”
他还提出了长期目标，即在10年内实现证券行业市场份额10%。Pyo Yeongdae常务表示：“进一步而言，最终目标是将退休养老金、个人养老金和个人综合资产管理账户整合为一个统一平台，打造‘综合养老金资产管理平台’。”他还表示：“我们将全力以赴，争取让客户通过Kiwoom证券实现养老金百万富翁式的退休生活。”
版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。
