“每月存50万最高领2255万？”…从“6月”起可加入的是哪款储蓄产品[优惠的定式]

#在首尔工作的20多岁职场人士A某，每到发薪日都会制定储蓄计划，却感觉存钱并不像想象中那样容易。因为扣除房租、餐费、交通费等固定支出后，所剩金额并不多。A某看到6月即将推出的“青年未来储蓄”消息后，打算确认自己是否可以享受政府补贴和免税优惠。

为帮助理解报道而生成的人工智能合成图片。ChatGPT

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为帮助青年群体积累资产而推出的新政策金融产品“青年未来储蓄”将于下月面世。根据金融委员会介绍，青年未来储蓄是一个期限3年、每月最高缴纳50万韩元、可自由存入的自由积存式产品。青年缴纳的金额将由政府按比例匹配补贴，缴纳金额和补贴都可以获得利息，利息所得税予以免除。

青年未来储蓄最大的特点是政府补贴。加入类型大致分为一般型、优惠型和无补贴型。一般型可获得每月缴纳金额6%的政府补贴，优惠型则可获得12%的政府补贴。若每月缴纳50万韩元，一般型每月可获3万韩元补贴，优惠型每月可获6万韩元补贴。

金融委员会介绍的利率水平为：在基本利率5%的基础上，叠加各机构2~3个百分点的优惠利率，整体构成为最高7~8%左右。若再考虑政府补贴和免税优惠，一般型相当于加入了最高单利13.2~14.4%的储蓄产品，优惠型则相当于加入了最高单利18.2~19.4%的储蓄产品，这是金融委员会给出的说明。

若每月缴纳50万韩元，持续3年，本金为1800万韩元。金融委员会以8%利率为前提进行测算：一般型在1800万韩元本金基础上，可叠加108万韩元补贴和230万韩元利息，最终可领取约2138万韩元；优惠型在1800万韩元本金基础上，可叠加216万韩元补贴和239万韩元利息，最终可领取约2255万韩元。但实际领取金额会因加入类型、适用利率及缴纳金额不同而有所差异。

加入对象为年龄在19岁至34岁之间的青年。履行兵役义务者，其服役期限可在年龄计算中最多扣除6年。收入标准为：工资总额7500万韩元以下，或综合所得6300万韩元以下的收入者；年销售额3亿韩元以下且家庭中位收入在200%以下的小商工经营者。若在最近3个课税年度中，有1次及以上成为金融所得综合课税对象，则限制加入。

若想获得政府补贴，还需要进一步核对收入区间。一般型的对象为：工资总额6000万韩元以下，或综合所得4800万韩元以下的收入者；年销售额3亿韩元以下且家庭中位收入在200%以下的小商工经营者。在这一情况下，可获得缴纳金额6%的政府补贴。

优惠型的条件更为严格，但优惠力度更大。对象包括：工资总额3600万韩元以下，或综合所得2600万韩元以下的中小企业在职员工；年销售额1亿韩元以下且家庭中位收入在150%以下的小商工经营者等。符合一般型收入标准的新入职中小企业员工也被纳入优惠型对象。优惠型可获得缴纳金额12%的政府补贴。

相反，若工资总额在6000万韩元以上至7500万韩元以下区间，则无法获得政府补贴，仅适用利息所得税免税优惠。因此，在加入前，不应只看年龄，还应同时确认本人的收入、家庭收入、就业形态以及是否为小商工经营者等情况。

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青年未来储蓄自6月起，可通过承办金融机构的手机应用以非面对面方式申请加入。金融委员会计划在今年6月和12月募集新加入者。加入程序将通过金融机构应用以非面对面申请方式进行，并通过与国税厅等相关机构的系统联动，在无须另行提交纸质材料的情况下完成审核。

承办机构共15家。在企业银行、农协银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行、国民银行、iM银行、釜山银行、庆南银行、光州银行、全北银行的基础上，水协银行、Kakao银行、Toss银行以及邮政事业本部将新加入。只是，各机构的优惠利率条件会根据交易实绩和使用条件不同而有所差异，需确认最终公布的利率。

已加入青年跃升账户的人员，也有必要权衡是否“转投”青年未来储蓄。金融委员会允许青年跃升账户与青年未来储蓄不得重复加入，但仅在6月首次加入期间，允许从青年跃升账户“转投”青年未来储蓄。此时并非以普通中途解约方式解约青年跃升账户，而是可以以特别中途解约方式转换，从而保留政府补贴和免税优惠。

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不过，青年未来储蓄并非对所有青年都绝对有利。只有每月持续缴纳最高50万韩元，才能明显感受到优惠效果；若无法满足优惠利率条件，实际适用利率可能会有所不同。此外，由于优惠型还附加了中小企业在职、收入、家庭收入等额外条件，因此先确认自己属于一般型还是优惠型尤为重要。

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