金融委引入反映小商工人“成长性”的信用评价体系…今年启动试点运行
摆脱以抵押与履历为中心…引入AI基础SCB
在7家银行试点应用，规模达1.8万亿
金融当局为提高小商工人的金融可得性，引入反映未来成长性的“面向小商工人的专门信用评价体系（SCB）”。此举旨在摆脱以抵押物或既往金融记录为中心的传统评价方式，改为利用销售额、商圈、线上活动等数据评估小商工人的潜在能力，并据此发放贷款。
金融委员会9日在首尔银行会馆召开第3次“信用评价体系改革工作组（TF）”会议，公布了包含上述内容的“引入小商工人信用评价体系方案”。
本次引入的SCB，是利用销售额、行业、商圈等非金融信息，对各行业小商工人的未来成长性进行评估的人工智能（AI）基础小商工人专门信用评价模型。SCB等级是在既有个人信用等级（CB）的基础上，叠加评估其业务未来成长可能性的“成长等级”后综合得出的。特别是，如被评估为成长性较高，获得上位等级（如S1、S2等），将产生既有信用等级上调的效果，从而提高贷款获批可能性，并可享受贷款额度扩大和利率优惠等福利。
SCB将自今年下半年起，以企业银行、农协银行、新韩银行、友利银行、国民银行、韩亚银行、济州银行等7家银行为中心进行试点运行。金融委员会计划以今年下半年试点结果为基础，推动按信用评价公司（CB）及各金融公司差异化构建和高度化SCB模型。随后，自2028年上半年起，将分阶段检查金融圈SCB的使用实绩，并在同年引导全体金融机构基于激励机制导入并运营小商工人信用评价体系。
同时，将在信用信息院内建立“小商工人综合信息中心（SDB）”，除金融信息外，还将对销售额、雇用、经营信息等多种非金融数据进行系统性收集和管理。通过这一举措，支持金融公司将相关数据用于更加精细的信用评价和定制化金融产品开发。
为使制度顺利落地，将在修订相关规定的同时建立激励机制。金融委员会将引入免责制度，使金融公司员工能够在小商工人贷款审查中积极运用SCB，并将其反映在业绩考核中，拟制定并下发包含上述激励机制的“SCB使用指引”。此外，还将推进修订《信用信息法》等相关法规以及各业态的信贷审查指引，以扩大SCB在个人经营者贷款流程中的应用。
金融委员会预计，该制度一旦稳定实施，每年约有70万名小商工人可额外获得贷款或利率下调优惠。新增贷款供给规模预计约为10.5万亿韩元，利率下调效应预计约为845亿韩元。
金融委员会委员长李亿源强调：“SCB的引入，是摆脱依赖抵押物或既往金融记录的金融模式，以数据和未来成长性为中心供给资金的未来型金融的起点。”
金融委员会表示，将迅速推进SCB的导入，使小商工人能够尽早切实体会到政策效果。计划在今年第三季度前完成相关规定修订和系统建设，并以试点运营机构为中心，正式启动基于SCB的贷款审查。
同时，还表示，将推进把目前以主要市中银行为中心的试点运营，扩展至第二金融圈及政策性金融机构等的方案。
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