第四家互联网银行讨论再度升温：“服务中小商户金融必不可少” vs “必须保障稳定性”
以“是否有必要重新推进第四家互联网银行”为主题的国会讨论会
与会者认同现有互联网银行的局限性
在第四家互联网银行重启推进的速度与设计上分歧明显
去年在向金融委员会提交预备许可申请的各财团全员落选、导致第四家互联网银行讨论中断之后，相关议题再次被点燃。不过，为向小商户·个体经营者（SME）和初创企业提供生产性金融，有观点主张应尽快启动第四家互联网银行，但也有观点认为必须以资金筹措稳定性和业务计划可实现性为前提，两种立场仍在冲突，因此预计真正推进还需要一段时间。
国会政务委员会所属的 Min Byeongdeok、Lee Jeongmun 共同民主党议员，Shin Jangshik 祖国革新党议员，Han Changmin 社会民主党议员，6日在国会议员会馆以“有必要重新推进被中断的第四家互联网银行吗”为主题举行讨论会，就重新推进第四家互联网银行的必要性进行了讨论。
去年9月，由于4个财团（Soso Bank、韩国SOHO银行、Podo Bank、AMZ Bank）在金融委员会的预备审查中落选，第四家互联网银行相关讨论曾一度停滞。
当天举行座谈会的议员们以及此前推动第四家互联网银行的业界人士再次强调了其必要性。共同民主党议员 Min Byeongdeok 表示：“韩国金融在竞争和‘鲶鱼效应’方面存在盲区”，“我认为有必要重新推进第四家互联网银行。”
此前主导韩国SOHO银行财团的韩国信用数据公司理事 Lee Inmook 也表示：“为构建生产性金融基础设施，有必要重新推进第四家互联网银行”，“在当前既有政策意志，又有金融当局重新审视的信号，同时还存在小商户迫切需求的情况下，应当立即启动。”
业界也指出，为了不仅支持中小企业（SME），更推动初创企业生态的发展，需要第四家互联网银行。专注于影响力投资的加速器 Impact Square 代表 Doh Hyunmyung 表示：“第四家互联网银行是一个具有象征意义的媒介”，“现在是向社会提出问题的时候，即我们是否已经准备好接纳创新性的金融需求。”
现有三家互联网银行以家庭贷款为中心的利息收益结构暴露出明显局限
与会者一致认为，尽管 Kakao Bank、K-Bank、Toss Bank 等现有互联网银行对非面对面金融的扩散产生了积极影响，但由于其以家庭贷款为中心的利息收益结构，局限性十分明显。
负责作主题发言的汉阳大学经营专业研究生院兼任教授 Song Mintae 也就现有三家互联网银行（Kakao Bank、K-Bank、Toss Bank）表示，其“鲶鱼效应并不充分”。
去年三家互联网银行的家庭贷款规模高达74.9万亿韩元，但个人经营者·小商户（SME）贷款仅为6.1万亿韩元，包容性金融效果不足。尤其是互联网银行的不良率在0.6%至0.9%之间，高于市中银行，因此难以扩大对中小企业贷款或中低信用客户贷款的结构性问题也被指出。
国会政务委员会所属的 Min Byeongdeok、Lee Jeongmun 共同民主党议员，Shin Jangshik 祖国革新党议员，Han Changmin 社会民主党议员6日在国会议员会馆以“有必要重新推进被中断的第四家互联网银行吗”为主题举行讨论会，就重新推进第四家互联网银行的必要性进行讨论。图片由 Shin Jangshik 议员办公室提供
View original image“警惕过度竞争”……引入第四家互联网银行需先行满足若干条件
专家们虽然认同引入第四家互联网银行，但同时表示有必要进行不同于当前银行业结构的变革。其解释称，如果一味煽动竞争，就会被迫承担过度风险，进而演变为银行资产健全性恶化及客户风险问题。
韩国金融研究院资深研究委员 Kim Youngdo 主张：“额外发放互联网银行牌照可能会延缓规模经济的实现，进而因‘过度银行化’（Overbanking）造成社会性损失。”
他指出，金融机构应具备一定规模以上的资产和收益基础，而我国金融业竞争本就过于激烈，通过新进入主体所能带来的收益十分有限。
Kim 资深研究委员还批评称：“在高利率长期化和内需低迷导致个体经营者及脆弱借款人健全性忧虑高涨的当前宏观环境下，若依赖未经验证的信用评价模型来扩大边际授信，不仅会加重宏观审慎管理负担，还可能引发尾部风险。”
中央大学经营学部教授 Yeo Eunjeong 指出：“既有市中银行和担保基金已经在提供大规模资金，因此从‘增加银行数量’层面重新推进并无必要。”
她强调，即便批准第四家互联网银行牌照，也应在业务领域上排除家庭贷款的高占比，仅在其以创新性信用评价为基础、弥补金融盲区的情况下才可行。Yeo 教授表示：“需要设置安全装置，防止偏离‘小商户专门化’这一初始方向”，“有必要在审批条件中明确写入例如‘SOHO专门贷款义务化’或‘限制家庭贷款办理比例’等结构性安全机制。”
当局也持“慎重论”……“必须考虑对金融体系的影响”
金融委员会和金融监督院相关人士并未就第四家互联网银行立即表态，而是表示应慎重审视其对整个金融体系可能产生的影响。
金融委员会银行科事务官 Park Seongbin 表示：“监管当局也在努力促使现有互联网银行扩大‘新希望之光’贷款和中低信用者贷款，并通过放宽对地方企业和个体经营者的整体信贷监管，推动银行业作出创新性贡献”，“在审议第四家互联网银行时，需要综合考虑对金融弱势群体的资金供给状况、适格经营主体的进入可能性以及金融市场竞争等因素。”
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金融监督院银行监督局总括组长 Lee Jongjin 强调：“所谓银行牌照，其目标是向不特定多数及时提供资金，因其稳定性和公益性要求极高，一旦出现问题将波及整个金融体系”，“在当前如若发放牌照，必须充分思考其对金融系统将产生何种影响，并谨慎推进。”
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