连大田火灾都被利用…钻法律空子“爽约诈骗”猖獗

智能畜牧设备公司的代表A某一周前接到一通可疑电话。自称是天安市厅公务员的来电者表示，“因大田火灾，需要为审计做准备的物品”。对方称要与其签订供货合同，并要求他从特定企业代为采购。A某信以为真，两次共汇出8100万韩元。此后对方不断追加采购要求，他打电话到天安市厅核实，才发现根本不存在这样的公务员。

A某随即前往京畿道水原八达警察署报案。其间，冒充公务员的人所指定的那家企业已经完成了注销申报。原本说要与A某签订的合同当然也是虚假的。尽管他详细说明了情况，警方却以录音文件出错和负责调查的警员正在休假为由，要求他三天后再来。银行方面则以没有警方公文为由，拒绝受理账户支付停止申请。就在警方拖延初步处置的过程中，冻结和追回资金的黄金时间已经流逝。

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连国家性灾难都被恶意利用的新型钓鱼（诈骗）正在肆虐。以大宗订单为诱饵，引导受害人向特定企业先行付款后失联等，犯罪手法愈发隐蔽精巧，但有舆论指出，用于防止损失扩大的行政与侦查体系仍停留在事后应对阶段。

据警察厅1日消息，去年发生的“爽约（代购）诈骗”有6515起，受害金额高达1256.7亿韩元。所谓爽约诈骗，通常是要求对方代购后卷走资金并失踪的新型犯罪。早期多以餐馆为对象，采用大规模预订或要求代为订购高价酒类等方式，近期则在冒充公务员、艺人的基础上，进一步恶意利用灾难等国家性事件。

今年以来，仅1月就发生687起（受害金额225亿韩元），2月332起（109亿韩元），3月521起（170亿韩元）。考虑到去年月均发生542起、金额约105亿韩元的损失，今年反而呈现出受害规模扩大的态势。

法律体系的局限也被视为问题之一。根据现行《通信诈骗受害返还法》，金融机构只有在案件属于“电信金融诈骗”的情况下，才能立即启动支付停止和受害资金返还程序。然而，在投资带单群、恋爱骗局（以恋爱为名实施诈骗）、爽约诈骗等新型犯罪中，以“货物·劳务交易”为幌子的手法，并不在金融机构可执行支付停止措施的电话诈骗犯罪分类之列。

在这类新型钓鱼案件中，即便受害人已经意识到被骗，也无法通过银行立即冻结账户或启动返还程序，必须经过公安机关研判后才能决定是否停止支付。正因如此，警方的快速反应愈发重要，但像A某遭遇的那样，初期处置迟缓的情况仍然屡见不鲜。

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有声音认为，为防止类似受害事件，需要对整个体系进行结构性改进。典型方案是：一旦接到报案，即刻对相关账户实施临时冻结，先行阻断资金外流。此外，为切断冒充公共机构实施的犯罪，在发包或提出采购请求时，引入可核实经办人身份的认证体系也被认为十分必要。

顺天乡大学警察行政学系教授Oh Yoonseong表示：“虽然钓鱼犯罪日益精细，但阻断受害的法律和侦查体系依旧严重滞后”，“应通过补充立法完善制度性装置，并紧急引入在接到报案后即可临时冻结账户的先行支付停止制度等”。

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另外，政府计划通过警察厅与金融界协商，于今年5月修订《电信金融诈骗受害防止及受害救济标准业务手册》。一旦认定案件符合适用《通信诈骗受害返还法》的可能性达到一定程度，将以警方确认为前提，立即对相关账户执行支付停止并追缴资金。

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