新韩金融：“房价稳定后，消费会增加，结婚和生育也会增多”

有民间金融业界分析指出，只有稳定房价，才能缓解以房地产为中心的资产不平等结构，进而对消费、结婚、生育等社会问题产生积极影响。也有观点认为，金融市场方面也可能出现结构性变化，例如对各类金融产品的需求增加。

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新韩金融控股集团未来战略研究所（신한금융지주 미래전략연구소）8日通过《房价稳定后将发生的变化：内需的质的转型与金融的角色》报告指出，房地产价格稳定带来的居住成本负担缓解，将影响家庭消费以及结婚、生育等，最终可能连结至我国经济和社会整体的变化。

报告显示，目前韩国的资产不平等处于历史最高水平。去年的净资产基尼系数为0.625，为相关统计开始以来最高值。相反，收入差距则呈现缓和趋势，由此判断韩国的不平等结构已从“收入”转向以“资产”为中心。

拉大资产差距的核心因素是房地产。由于家庭资产约70%集中在房地产，净资产排名前20%的群体持有全部资产的65%。相反，后40%的占有率仅为4.8%。研究所指出，“房地产价格上涨正将阶层间的资产差距拉大到超过数年收入差距的水平”。报告还指出，由房地产引发的不平等加剧，不仅通过居住不安和消费萎缩直接恶化生活质量，还会强化代际间及代际内的不平等结构，固化社会阶层，从而演变为社会问题。

如果居住成本负担减轻，消费恢复效应预计将在青年层和中年层尤为显著。随着教育和自我提升等人力资本投资的增加，经济活动也可能出现变化。分析认为，这也可能对结婚和生育产生影响。研究所解释称：“在韩国，‘结婚就意味着购房’的观念根深蒂固，一旦居住负担得到缓解，决定结婚的经济门槛就会降低，从而营造出有利于降低结婚和生育执行门槛的环境。”

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报告还预计，住房价格稳定也将给金融市场带来结构性变化。若购房负担减轻，青年和新婚夫妇等年轻群体将出现可支配资金，从而有可能扩大对初级阶段金融产品（用于积累启动资金的定期储蓄、青年个人综合资产管理账户ISA、定投基金等）的需求。对于高龄群体，为实现住房资产流动化，与住房“以小换大为小”、住房养老金、继承与赠与等相关的金融需求也将增加。住房金融方面，月租贷款、押金返还保证等新的金融需求也有望扩大。

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