公司治理改革、香港ELS制裁……3月成银行业命运分水岭
公司治理改革与ELS罚款结果下月见分晓
内部控制失效时CEO责任或将进一步扩大
强化家庭负债管理令盈利压力进一步加剧
下月在敲定公司治理改革方案以及与香港H股指数（恒生中国企业指数·HSCEI）挂钩的股票价格指数联结证券（ELS）误售事件相关罚款之前，银行业的紧张情绪正日益高涨。在金融当局强调内部控制和消费者保护责任的同时，如果强化管理家庭贷款的基调进一步落地，业界预计银行在公司治理和整体盈利方面都将不得不调整战略。
27日，据金融业等消息，金融委员会计划于下月通过议案审查小委员会和定期会议，最终确定与香港H股指数ELS误售相关的银行业罚款规模。此前曾有观点认为将由证券期货委员会决定罚款，但由于未能作出结论，最终判断权被移交给议案小委和定期会议。
银行业当前最大关注点是罚款金额。此前，金融监督院制裁审议委员会已将原本约2万亿韩元水平的罚款下调至约1.4万亿韩元。由此，原本约1万亿韩元水平的KB国民银行罚款降至8000亿韩元区间，原本约3000亿韩元的韩亚银行和新韩银行也分别降至2000亿韩元区间。据悉，原本在1000亿韩元区间的NH农协银行和SC第一银行也被减额约15%至20%。
鉴于银行已面向超过90%的全部受害者完成约1.3万亿韩元规模的自律性赔偿，因此寄望于追加减罚的可能性。根据现行《金融消费者保护法》，若被认可为事后积极开展损失恢复工作，原则上可在50%以内减罚，如满足追加条件，最高可减免75%。银行方面曾期待罚款能最多减免75%。
业内认为，罚款规模势必也会对银行今年的业绩产生影响。由于罚款计入成本，可能会导致当期净利润减少。事实上，KB金融控股公司去年第4季度的当期净利润，因计提与ELS罚款相关的预计负债等一次性因素影响，较前一季度减少57.2%。截至去年年末，KB国民银行已针对香港ELS罚款计提了2633亿韩元的准备金。如果罚款在未进一步减免的情况下被最终确定在8000亿韩元区间，则还需额外计提5000多亿韩元的准备金。
一家市中银行相关人士表示：“关于ELS，将在今后金融委员会定期会议作出最终决定后，如有需要，再推进追加计提准备金等后续程序。”
公司治理改革同样被视为给银行经营带来不小负担的因素。金融当局已组建公司治理先进化工作小组（TF），推进包括强化董事会责任、将首席执行官内部控制义务明文化等在内的制度改进。金融监督院长Lee Chanjin强调“这是无论实施时间如何都必须遵守的方向”，这一点正在对银行形成提前应对的压力。由于此次公司治理改革被视为超越单纯建议，实际上是在发出要求改变经营惯例的信号，因此有分析认为，银行在内部控制方面调整战略已势在必行。
金融当局强化家庭贷款管理基调同样构成另一重负担。金融委员会上月底表示，将研究把今年银行业家庭贷款增速目标管理在低于去年（1.8%）的水平。预计于下月发布的家庭负债管理方案中，还讨论了对多套房持有者和房屋出租经营者贷款到期展期的限制、对住房抵押贷款总量目标进行单独管理等追加措施。如果总量管制得到强化，银行业贷款增速放缓将难以避免，这很可能进一步导致作为核心收益来源的利息收入减少。
另一家银行相关人士表示：“随着公司治理责任的强化与家庭贷款总量管制叠加，银行业不得不对整体经营战略进行重新调整”，“预计只能加快通过扩大非利息收入等方式来重组收益组合。”
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