[1mm金融Talk]股市走强让Shinhan Bank笑开怀…基金业绩与合规销售“双丰收”

在国内股市行情火热的带动下，数据显示，Shinhan Bank（신한은행）的基金销售余额在1年间增加了约6万亿韩元。由此，基金销售手续费收入也同比激增近2倍，带动了非利息收益的增长。业内分析认为，这一业绩并非单纯依赖市场利好，而是因为该行在基金销售过程中严格遵守相关法规，赢得了较高的信赖。在银行业普遍面临存款流失这一共同危机的背景下，该行似乎正通过以信任为基础的基金销售开辟新的出路。

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根据8日金融业界数据，截至1月底，Shinhan Bank的基金销售余额为23.2738万亿韩元。值得关注的是其陡峭的增长势头。2024年末基金余额为17.1124万亿韩元，上一年则为22.9769万亿韩元，1年间增加了5.8645万亿韩元，增幅为34.2%。按照韩国金融投资协会的统计口径，基金余额约增加了4.2万亿韩元，在5大市中银行中，无论从余额规模还是增量规模来看均位居首位。相应地，基金损益（销售手续费收益）也从576亿韩元增至858亿韩元，激增48.9%，为非利息收益增长作出贡献。

从细项来看，去年推出的战略基金在高收益率的支撑下，销售额大幅上升。Shinhan Bank去年以“再次一次 Korea（다시 한번 코리아）”活动为一环，向客户推荐了3只国内股票型战略基金。包括▲Kyobo AXA Power Index（교보악사파워인덱스） ▲KCGI Korea（KCGI코리아） ▲Baring High Dividend（베어링고배당）在内的推荐基金，自去年6月初至今（以本月3日为基准）约8个多月内，销售额达到9590亿韩元。同期收益率分别为93.6%、65.6%、53.2%。目前，Shinhan Bank已将推荐基金扩充至8只。

该行在基金销售程序与相关法规遵守方面也被评价为优于其他金融机构。根据韩国金融消费者保护财团每年发布的评估结果，Shinhan Bank已连续2年获得最高分。在今年初公布的去年评估中，在包括银行和证券公司在内的共21家基金销售机构中，Shinhan Bank是唯一一家在综合评价中得分超过90分的机构。与此形成对比的是，其竞争对手Hana Bank（하나은행）、KB Kookmin Bank（KB국민은행）、Woori Bank（우리은행）分别位列第12、第17、第18名，被评为“欠佳”或“低迷”。可以说，在基金销售过程中赢得客户信赖，最终转化为实实在在的业绩。

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业内认为，这得益于该行从基金销售的前端阶段起就持续强化“完全销售”体系。Shinhan Bank相关负责人表示：“为了提升金融消费者的选择权和理解度，我们并非事后进行销售后的检查，而是一直致力于构建事前预防性的保护体系”，并称“通过人工智能系统对销售流程进行标准化，同时持续面向全体员工开展角色扮演式培训，这些举措产生了积极效果”。他接着表示：“2026年将是完全销售内在化的元年，我们将对全部投资产品的销售流程进行高度化，并着手改善数字渠道。”

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