Toss也准备进军住房抵押贷款…三大互联网银行竞争要全面打响了吗

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随着Toss Bank计划在今年推出住房抵押贷款，预计三家互联网银行之间的房贷竞争也将正式升温。但也有观点认为，由于金融当局持续维持对家庭贷款的监管基调，互联网银行很难像过去那样大举激进扩张业务。

据金融业界14日消息，Toss Bank正以在上半年内推出住房抵押贷款为目标，全力投入产品准备工作。鉴于互联网银行在开业约5年后才陆续推出住房抵押贷款，2021年开业的Toss Bank也必须在自身产品组合中增加房贷业务。一直以来，Toss Bank推出的金融产品多融入新颖创意，市场期待值也随之走高。比如在推出全租·月租贷款时，Toss Bank就引入了登记簿誊本变动实时提醒功能，曾获得好评。

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由于住房抵押贷款的特性，互联网银行迄今主要依靠利率竞争力来扩展业务。尤其是Kakao Bank，因“利率美食店”“房贷排队抢购”等说法而在金融消费者之间人气颇高。根据银行联合会的公示，Kakao Bank住房抵押贷款的平均利率（以分期偿还方式·新发放金额为基准）为4.02%，比五大银行（KB国民·新韩·韩亚·友利·NH农协）低约0.38～0.5个百分点。K Bank的公寓抵押贷款也凭借利率竞争力紧追Kakao Bank。K Bank的平均利率为4.12%，比五大银行低约0.28～0.4个百分点。

得益于上述利率优势，即便在家庭贷款受限的监管环境下，互联网银行的住房抵押贷款仍持续增长。Kakao Bank的住房抵押贷款（不含全租·月租贷款）余额在去年第三季度为13.415万亿韩元，同比增加8760亿韩元。K Bank住房抵押贷款余额同样在第三季度达到8.5536万亿韩元，同比增加7257亿韩元。

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因此，金融业界也有观点认为，作为后来者的Toss Bank要提升竞争力并不容易。早在2022年Kakao Bank推出住房抵押贷款后，银行业就已基本确立了非面对面房贷模式，便利性也大幅改善。此外，要通过房贷需求者最看重的“低利率”来扩展业务，在政府家庭贷款监管基调下也面临较大压力。一位银行业相关人士表示：“新年里各银行在开展住房抵押贷款业务方面仍较为保守”，“若通过低利率积极吸引客户，恐怕会受到监管当局的关注。”

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