靠家庭贷款成长的互联网银行…房贷受限后苦寻“新增长点”

by Kwon Jaehee

Published 18 Dec.2025 06:10(KST)

Updated 18 Dec.2025 08:17(KST)

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Toss Bank明年1月起推出外汇汇款服务
Kakao Bank成首家进军退休养老金市场的互联网银行
全力降低对利息收入的依赖

以家庭贷款为主要成长动力的互联网银行，正加快扩展业务组合，着力扩大非利息收益。随着新政府上台后强化家庭贷款监管，在维持既有业务模式的情况下已难以保障盈利能力。为此，互联网银行在应对信贷收益性放缓的同时，降低对利息收益的依赖，为实现收益多元化而将业务拓展至更多领域。

据金融业界18日消息，Toss Bank计划自明年1月起推出外汇汇款服务。Toss Bank此前仅运营外币账户，本月2日通过修订外币账户特别条款，完成了推出外汇汇款服务的准备工作。过去仅限外币账户用户之间的交易，从下月起将可以直接向海外主要国家的银行账户汇款。

Toss Bank相关人士表示：“我们一直在思考如何在家庭贷款之外扩大非利息收益，外汇汇款服务的推出也与此一脉相承。”

随着政府改革海外汇款政策，废除“指定交易银行”制度，外汇汇款服务市场的竞争也日趋激烈。此前，单笔汇款5000美元以上时只能使用一家银行，但制度废除后，可通过银行及汇款公司每年汇款额度最高达10万美元。由此一来，消费者可以比较选择手续费更低廉的金融机构，银行间竞争也将进一步加剧。K Bank为此决定，自明年1月至6月期间暂时将外币账户汇款手续费从原来的8000韩元下调至4000韩元。

互联网银行不仅在外汇服务方面发力，还在共同贷款、退休养老金、个体工商户贷款等多个领域扩展业务组合。此前，它们依托以住房抵押贷款为中心的家庭贷款增长壮大规模，但随着新政府上台后为抑制资金过度流向房地产而强化家庭负债管理基调，这一环境发生了变化。

事实上，截至第三季度，三家互联网银行（Kakao Bank、K Bank、Toss Bank）的信贷余额为78.6万亿韩元，同比仅增加4.8万亿韩元，增量仅为上年同期增量（9.3万亿韩元）的一半，增长势头明显放缓。

Kakao Bank从本月起推出退休养老金定期存款产品。这是三家互联网银行中首家推出退休养老金产品的银行。该产品为确定给付（DB）型定期存款，今后计划将产品线扩展至确定缴费（DC）型和个人型退休养老金（IRP）。Kakao Bank由于较晚进入退休养老金市场，便以利率竞争力为突破口。Kakao Bank的退休养老金定期存款利率为2.95%，高于市面五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）2.69%至2.76%的利率水平。

业界认为，Kakao Bank此次推出退休养老金产品，不仅有望扩大非利息收入及负债端产品组合，也将成为其今后进入退休养老金业务领域的桥头堡。Kakao Bank第三季度利息收入为5188亿韩元，同比下降5.1%，而非利息收入为2725亿韩元，同比增加19.7%。其中，受益于贷款比价和投资平台的成长，第三季度累计手续费及平台收入同比增长4.7%。考虑到该行正在大规模招聘退休养老金相关人才，有舆论认为其今后进入退休养老金业务领域的可能性不小。

此外，互联网银行还通过共同贷款探索新的业务机会。Kakao Bank与全北银行共同推出了各承担一半贷款资金的“共同贷款”产品，K Bank则与釜山银行推出了联合信用贷款产品，Toss Bank也正与庆南银行筹备推出共同贷款产品。