[Why&Next]地方财政金库竞争 仍被市中银行垄断

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今年有68个地方自治团体和9个教育厅的预算管理“金库管家”约定期限到期，重新启动了新金库选定程序。结果除京畿富川市第二金库由KB国民银行更换为IBK企业银行外，大部分原有银行都守住了金库地位。尤其是NH农协银行今年签下的金库合同占整体的42%。围绕这一点，舆论一方面批评金库选定标准被指向农协银行等市中银行倾斜，另一方面也有反驳认为，长期为地方提供金融便利的农协银行占优是自然结果。同时，还有意见提出，应当通过调整标准，让与当地联系紧密的地方银行和互助金融机构也能参与竞争。

综合本报11日采访内容，今年68个地方自治团体（包括广域及基层自治团体）和9个教育厅的金库选定程序，除庆北教育厅1处外已全部结束。在119个金库中（同一自治团体的一、二金库分别单独计为1个），农协银行拿下69个，占整体的42%。其后依次为光州银行（12个）、全北银行（8个）、韩亚银行（7个）、庆南银行（6个）、iM Bank（5个）、国民银行（4个）、新韩银行（4个）、釜山银行（3个）、企业银行（1个）。教育厅金库方面，除庆北教育厅外，其余8处（金畿、庆南、大田、蔚山、仁川、全北、忠南、忠北）也全部再次选定农协银行为金库管家。

从地区结果来看，除光州外，大多数地区的金库都较为平均地由农协银行获得。具体为：江原4处（农协3·新韩1），京畿9处（农协7·国民1·企业1），庆南12处（农协6·庆南6），庆北12处（农协7·iM 3·新韩1·国民1），光州4处（光州2·国民2），大邱3处（iM 2·农协1），大田7处（韩亚6·农协1），釜山6处（釜山3·农协3），蔚山4处（农协4），全南22处（农协12·光州10），全北17处（农协9·全北8），忠南3处（农协2·韩亚1），忠北8处（农协6·新韩2）已完成金库确定。

地方自治团体将岁入预算存放在一家或两家金融机构账户中进行管理，金库约定根据条例每隔3至4年更新一次。各自治团体的金库指定审议委员会负责选定金库，基本遵循行政安全部的例规，但细则标准因自治团体而存在一定差异。

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不仅是今年的选定结果，此前金库招揽市场也事实上被市中银行，尤其是农协银行所垄断。根据Song Okju共同民主党议员办公室从各银行处获得的地方自治团体金库现状（包括教育厅），截至今年9月，农协银行负责的金库为全部305个金库中的204个，占整体金库数量的三分之二（约67%）。若看全部市中银行（不含iM Bank），则共拿下268个金库（约88%）。从金库存款规模看，在总计约612万亿韩元中，农协银行承担420.45万亿韩元，占整体的68.72%；市中银行则吸收了546万亿韩元（占整体89%）。

之所以市中银行能够揽下绝大多数金库，有舆论认为，指定标准的设计本身就对它们有利。查看行政安全部的地方自治团体金库指定评价项目及分值标准，评价项目大致包括：▲金融机构的对内外信用度及财务结构稳定性 ▲对自治团体的贷款及存款利率 ▲当地居民使用便利性 ▲金库业务管理能力 ▲对地方社会的贡献及与自治团体的合作项目 ▲其他事项。其中，在“金融机构的对内外信用度及财务结构稳定性”部分，外部机构信用评估中，国外评级机构4分、国内评级机构4分，共计8分。说明地方银行由于资产规模相对较小，在国际信用评级中处于不利地位。另外，也有分析指出，在当地居民使用便利性以及地方社会贡献项目上，农协银行更具优势。各自治团体在统计辖区内网点数量时标准不同，而对农协银行而言，有的自治团体不仅将银行网点计入，还把属于互助金融的基层合作社网点数量一并计入。

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当然，也存在反驳“对市中银行有利”批评的意见。就农协银行而言，它在各地为居民提供金融便利，相应地在地方社会的贡献度也不得不高于其他银行，因此有观点称，金库选定是扩大地方金融可达性和地方社会贡献努力的结果。以今年第三季度为基准，农协银行网点数量为1064家，比其他主要市中银行（国民、新韩、韩亚、友利）平均网点数671家多出393家。非首都圈网点占比方面，农协银行约为63%，也高于其他银行平均的33%。农协银行一位高层相关人士表示：“其他市中银行经常以成本为由撤出地方网点，但农协银行在大多数地区仍维持网点”，“再加上我们在3至4年间持续开展社会公益活动，而外部评审委员也客观地履行金库审议委员职责，因此只能做出公正的评价。”

有意见认为，竞争不应仅限于市中银行之间，还应让扎根当地的地方银行和互助金融机构也能参与金库招揽竞争。对地方银行而言，有建议提出，取消海外信用评级评估，或强化当地居民使用便利性的分值。对于互助金融，则首先需要将其纳入金库竞争的评价对象。根据地方会计法，只有《银行法》上的银行才能被指定为金库，但在特别会计或基金业务（第二金库）方面，互助金融也可以承担。不过，许多自治团体在评价时将金融委员会的地区再投资评价结果作为“自治团体自选项目”加以利用，而在这一评价中，互助金融从一开始就被排除在对象之外。Song议员强调：“通过当地互助金融，让地方金库在区域内实现良性循环，并与地方经济共同提升。”

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今后在金库管家招揽竞争中，利率预计将成为核心变量。自总统Lee Jaemyung在去年8月提及地方自治团体金库选定及利率问题后，地方会计法施行令部分修正案于本月2日在国务会议上获得通过。其要点是，更换金库银行的自治团体首长必须公开从该金融公司获得的利率。若在既有公开项目——合作事业经费之外，连利率都被公开，银行为争取金库势必将加入利率竞争。此外，政界也开始讨论提高利率分值比重的方案。共同民主党议员Han Byungdo在10月作为代表提案了《地方会计法》修正案，其中包括提高存款利率的分值比重，并限制合作事业分值比重等内容。

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