[1mm金融Talk] 银行携手流通业联姻…银行为何频频牵手零售企业

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银行业正在扩大与主要流通渠道的合作。其目的是降低对银行传统收益模式——存贷利差的依赖，通过扩大客户基础，创造多元化的收益模式。尤其是流通渠道本身拥有广泛的客户基础，并能掌握消费倾向、支付模式等多样化数据，因此对必须与Toss、Kakao Bank等各类平台竞争的传统银行而言，被视为克服“非平台”局限的替代方案。

据金融业界27日消息，近期新韩银行与生活方式流通渠道CJ Olive Young构建了为推出特色产品及服务而进行的合作伙伴关系。新韩银行以本次合作为基础，计划在明年第一季度推出Olive Young会员专属的高利率“停车账户”。该行打算同时提供利率优惠和支付奖励。

KEB韩亚银行也将携手全球餐饮品牌麦当劳，于下月推出定期储蓄产品。根据加入条件，将提供共计6万张麦当劳优惠券等多种福利。

KB国民银行与GS Retail签署业务协议，最快将在年内推出联名账户。除提供“停车利率”优惠外，还将根据GS Pay支付实绩提供商品兑换优惠券。除此之外，还计划通过推出将流通、通信与金融相结合的GS Retail联名手机资费套餐等方式，扩大与客户的接触面。

银行业这样不断扩大与非金融渠道合作的背景在于，“嵌入式金融（Embedded Finance）”正成为银行业的核心战略。嵌入式金融是指将金融服务自然嵌入平台内部的模式。传统银行与Kakao Bank、Toss等不同，平台基础较弱，业务扩张存在局限，但若与多样化的流通渠道合作，则可弥补这一短板，这是其优势所在。

在数据获取层面也具有优势。非银行企业可以掌握消费倾向、支付模式等多种客户数据，银行则可利用这些数据开展定制化营销、金融产品开发及贷款审查等。

不仅有利于扩大客户基础，也有利于吸纳低成本存款。随着前往银行网点的人越来越少，银行主动进入客户高度集中的生活平台，直接获取客户接触点，成为其战略。此次与新韩银行合作的Olive Young拥有1657万名国内会员及336万名全球商城会员。此前与星巴克携手推出“星星账户”的国民银行方面表示，仅新流入客户就占40%，其中原本在既有客户基础中最薄弱的20至30岁女性客群的流入大幅增加。

其他市中银行也在加快与各类渠道的合作步伐。此前，国民银行与三星金融Networks携手推出“Monimo KB每日利息账户”，并与星巴克共同推出“KB星星账户”，均实现售罄。KEB韩亚银行与Naver Pay合作推出“ Naver Pay Money Hana账户”，上市仅5个月就售罄50万户，随后又追加销售。新韩银行与大创合作，NH农协银行则与电商平台Kurly的便捷支付服务Kurly Pay结成合作，推出提供多种优惠的“NH Purple账户”。友利银行也与CJ Olive Networks共同推出了“CJ PAY Woori账户”。

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一位银行业相关人士表示：“我们的目标是通过寻求与多种渠道的合作机会，以贴近日常生活的金融形式深入渗透到客户的日常生活之中”，“客户接触点最多的领域是流通业，我们正在讨论多种可吸引新客户的联名合作方案。”

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